线



企业新闻
2015-06-17
中银消费金融卓行“胜己之路”

201707281501228530140390.jpg

6月10日,国务院召开常务会议决定,放开市场准入,将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司,成熟一家、批准一家。消费金融公司从试点到如今全国放开,不过5年。

五年,对于中银消费金融有着不同寻常的意义。

过去的五年,是中国金融市场高速发展的五年,是中国消费贷款市场精耕培育的五年;这五年,也是中银消费金融群策群力谋发展,乘风破浪永向前的五年,是沧海横流显本色,励精图治不畏难的五年。

然而,胜己之路且思且行,稳中求进方为真强。

作为中国首批消费金融公司之一,中银消费金融承载建设信用文化体系的重任,开创中国消费金融公司之先河,一路探索、一路创新,更是一路稳扎稳打快速前行,五年后贷款规模近百亿,业务延伸到全国20余个省和直辖市。

胜人者有力 — 专注消费金融领域  多元完善创新发展

此次国务院常务会议提出相比成熟的欧美市场,我国消费金融才刚刚起步,发展空间很大。

消费金融成为竞逐“蓝海”的背后,既有强大消费动力做支撑,又有迅猛的消费贷款为预期。从中国人民银行公布的数据显示,2012年中国消费性贷款规模达115万亿元,2013年142万亿元,2014年171万亿元,消费贷款正以每年20%以上的速度递增。这是一个广阔的市场,同时也充满了挑战。

立足于潜力巨大的消费信贷市场,中银消费金融公司在致力于成为消费导向型的专业化个人融资渠道的发展道路上,不仅确定了走“小、快、灵”和差异化发展的产品定位和发展策略。实现了客群差异化、服务流程差异化、实施风险管理差异化的竞争模式。更是创新了融资方法、建立了高效的业务处理平台、并积极拓展外地业务,深入到市、县。

2012年,以信贷工厂模式建立实时类贷款的自动化处理平台,将实时类贷款的审批周期控制在15-30分钟以内,自动化审批率提高到70%以上,同时整合了商机登记、商机跟进、在线申请、自动授信决策,建立了高效的业务处理平台,实现了创新融资方法。

中银消费金融公司致力于成为消费导向型的专业化个人融资渠道,贴近新一代消费群体的需求,带去更便捷专业灵活的消费融资及服务,通过新易贷、商户专享贷等产品就可以轻松快捷的实现读书充电、新房装修和旅行结婚等人生大事。

中银消费金融还将消费金融服务从线下和线上两个方向实现突破。线下部分,通过与中国银行、商户的合作,业务已经延伸到全国70多个城市和地区,业务受理网点已达500多家。通过互联网服务渠道,客户可以遍及全部省市,并深入到县、乡一级。现在,只要信用良好,在偏远地区通过互联网申请中银消费金融的贷款已经不是什么稀罕事了。

201707281501228728752663.jpg

自胜者有信——信用开启美好未来  培养信用践行责任

本次国务院常务会议指出,发展消费金融,重点服务中低收入人群,有利于释放消费潜力、促进消费升级。“让亿万群众的消费潜力成为拉动经济增长的强劲动力”,今年的政府工作报告赋予内需更重要的角色。“大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”,李克强总理在政府工作报告中强调。业内专家表示,对于商业银行无法惠及的个人客户,譬如在校大学生、刚步入社会的毕业生、蓝领工人、进城务工人员等中低收入群体以及对超前消费有较高需求的年轻群体,消费金融成为新的可供选择的金融服务,也成为践行普惠金融的重要举措。

“只要你有信用,就可以来中银消费贷款。如果信用不佳,可以来中银消费培养信用。”公司相关负责人在接受记者采访时如是说,当今社会,老百姓一定要重视自己的信用,可以说信用无价。

中银消费金融在无抵押无担保信用贷款领域积累了5年的经验,公司的企业文化就是“信用开启美好未来”,公司创业之初,就将企业文化建设排在业务发展之前,因此公司非常重视借款人的信用记录以及对信用的培养和修复。

值得一提的是,与小贷公司和互联网金融公司不同,消费金融公司的客户贷款记录是纳入央行的征信系统的,而在央行征信系统内有良好的贷款还款记录,无疑是商业银行的优质目标客户。但是,对于那些没有征信记录或者征信记录不完善的客户群体更是消费金融公司争取的对象。

因此,在公司业务拓展到外地,深入市、县的发展进程中,针对这里的很多人是没有征信记录、或者信用记录不完善的现状,公司积极开发互联网产品,如信用金,解决他们的消费贷款难题,这也正是中银消费金融公司培养和建立信用的良好体现。

中银消费金融在践行信用理念的同时,更是一步一个脚印的将企业社会责任落到实处,履行着一个企业社会公民的职责。五年来,公司参与众多社会公益事业, 如连续四年助力“新易贷· 新青年”雷励远征活动;连续三届中银消费金融员工组团参与了由上海公益事业发展基金会组织的 “一个鸡蛋引发的暴走”活动;2013年—2014年参与Moronathon滴水湖24小时慈善马拉松赛。一系列的社会公益活动,充分体现了中银消费金融企业与员工的社会责任感。

201707281501228865150903.jpg

胜己者必争——创新发展稳中求胜,消费金融潮流缔造 

中银消费金融在过去的五年发展中获得了市场的高度认可,公司2012-2013连续两年获得“亚洲银行家年度最佳消费金融业务”殊荣,2014年获得“第一财经金融价值榜年度消费金融公司”等荣誉。

未来,中银消费金融将力争打造较为成熟的消费金融商业模式,建立一套完善的运营模式和风控模式。在市场规模、经营效益、运营能力和创新能力等方面保持行业领先地位,建立自身核心竞争能力,积极探索线上商户的拓展,希望通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,以更为亲民化的使用方式,更加便捷的授信和支付手段,培育中国的消费贷款市场,完善中国消费者的线上购物体验。 

“五年同行,未来有你“。中银消费金融将继续秉承“信用开启美好未来”企业理念,坚持自律自省自我进步的团队精神,创新发展以人为本的亲民服务特色,成为业内领先的专业化消费金融机构,做中国消费金融领域专家、客户赞誉的服务标兵、中国消费金融潮流的引领者。

2015-05-01
消费金融互联网+成大趋势,中银消费金融想贷更“易”贷

在快速迭代的互联网世界,以及随之而来的用户支付行为、消费方式等迅速改变,如何能够顺应这样的变化,需要创新来解决。中银消费金融紧跟前沿,希望通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,完善中国消费者的线上购物体验,目前已与国内多家电商平台达成合作。

中银消费金融根据消费热点行业进行行业细分,切入像家装、教育、旅游、家电数码等消费热点行业,并依托强大的后台技术支撑,建立起针对特定行业的在线消费融资服务模式。中银消费表示,在线消费融资服务模式的创新之处在于申请、认证、审核和消费支付。

在互联网教育行业,结合用户的实际使用场景,通过PC端的开发,打造在线申请平台,采集客户申请信息的同时,通过后台技术进行实时认证、系统自动传递、实时审核;客户可以通过合作方网站中的个人专区登陆以确认消费支付,安心进行课程的进修。

在家装行业,采取了线上线下结合的方式。“家装行业的特色是,消费者具有线上线下相结合的业务场景,即客户线下参观体验挑选,线上了解信息、支付货款的特点。”中银消费负责人表示。

对此,中银消费基于PC端开发了在线申请平台,并从该行业的风险特征考虑,首创上门面签的服务体验,基于手机、平板开发了面签APP,不仅让客户灵活安排面签地点及时间,还保障了面签环节的各项风险点的规避。

而在家电数码行业,基于平板中银消费首创了门店受理APP平台,通过技术手段,确保受理人员、受理物理位置等信息的真实可控,从有效控制操作风险提供了保障。


2015-05-01
进修、装修、旅行、结婚一条龙解决,中银消费金融想贷就贷

进修、装修、旅行结婚一条龙解决

中银消费金融想贷就贷

刚刚大学毕业5年的张天和中银消费金融的第一次亲密接触,是在2012年。这几年,通过中银消费金融公司的融资帮助,张天解决了读书充电、新房装修和旅行结婚等几件人生大事。用他的话说:“中银消费金融让我的人生规划大大超前了。”

英语进修可无息贷款

张天是一名市场销售人员,2012年他正打算跳槽到一家外企工作,英语口语成为他的短板,“在外企,如果英语不行,根本就不可能有晋升的机会,尤其是口语,实在是太重要了。”经过几番比较,张天找了多家英语机构,皆因学费太贵而举棋不定。最终,在中银消费金融合作的某家英语培训机构了解到,原来购买课程也可以“贷款”,于是,他立马报了2万多元的课程。中银消费金融在这家英语培训机构有一款“教育专享贷”产品,当场就可以申请贷款,张天只用了半个多小时就成功获得贷款审批。这家英语培训机构为了吸引生源,与中银消费金融公司有合作,培训机构负责贴息,张天一个月只需支付1000多元本金就可以了,几乎不影响日常的经济生活。

装修婚房毫无压力 

如今张天早已如愿以偿地进入了那家外企,同时还因为工作的关系认识了现在的女朋友。今年国庆节他们就要把婚礼给办了,现在正在紧锣密鼓的新房装修之中。尽管张天有一份收入不错也很稳定的工作,不过,新房装修加上接下来的旅行结婚,这一系列的大额支出压的张天有点心慌。“从英语进修的时候起,我就开始关注中银消费金融。”张天注意到,2014年9月,中银消费金融与齐家网推出家居金融产品“齐家专享贷”,张天在齐家网选购家装材料时,通过在线申请,实现了贷款分期购买。旅行结婚也可以申请贷款,“妈妈再也不用担心我的经济问题了!”张天开玩笑的说:“这样一来筹办婚礼和新房装修的压力就大大减轻了,关键是这个产品可以先根据自己的能力决定每月还多少钱,再选择贷款期数,非常的人性化。”

案例:李天昊

年龄:33岁

职业:新媒体公司职员

产品名:新易贷—齐家专享贷 

李天昊最近特比忙。买房、结婚、装修,每一件事儿似乎都足够让他忙上好一阵子,为了省事儿,他更愿意选择一些可以一站式搞定的家装网站。

某日,他在公司忙里偷闲浏览网页,被国内某家专注于装修、建材、家居领域的网上购物平台广告吸引,原来装修也可以通过网上申请分期贷款,而且还可以根据自己的还款能力,自由选择贷款期数。

经过多方比较,和出于经济的考虑,他最终决定贷款6万元,并且选择了无宽限期的分期还款方式,拨贷后次月对应日开始分期还款,每月手续费0.8%。

案例:叶怡懿

年龄:29岁

职业:幼儿园老师

产品名:新易贷—VIPABC专享贷

叶怡懿是一名幼儿园的老师,一到假期就喜欢去国外旅行,和不同肤色的人聊天,体验不同的风土人情。因此,她特别注重英语口语的学习。

和很多年轻人一样,“我特别喜欢在家学习,所以我会有意识去选择一些专业的网络英语课程来提升自己的口语能力。”

今年1月,因为一次网络体验课,她接触到了中银消费金融推出的VIPABC专享贷,并且申请到了12期的贷款。这样她不仅可以实现在家学习的需求,同时每月仅需支付本金的1/12,免收贷款利息和手续费,以超低的还款压力轻松完成英语的学习。

产品和服务

中银消费金融公司作为国内首批消费金融试点公司,以不吸收公众存款、小额、及分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。公司旗下两大类产品。

1、直营类

(1)新易贷信用贷款:新易贷信用贷款是用于消费用途的无抵押、一次性的现金贷款。该产品申请门槛低、无须抵押、无须担保,申请便捷、审批快速。

(2)新易贷-信用启航计划:“新易贷-信用启航计划”为应届毕业生凭借个人的信用和相关材料,即可向中银消费金融公司申请5千至1万元人民币的活期信用贷款。

(3)新易贷-乐享贷:“新易贷-乐享贷”消费金融贷款是指还款周期高达5年的全额信用贷款。为客户提供的抵押消费贷款,贷款额度一次申请,一次使用,贷款额度不可循环。乐享贷和其他产品相比还款更为轻松自由,客户可申请轻松还方式。

2、联盟商户

商户专享贷:商户专享贷是指,合作商户的商户在门店内选购商品或服务,通过现场申请中银消费金融专享贷业务来实现分期购买。公司提供快速审批,使客户在门店内提交申请信息后最快30分钟内即能完成批核,当场付款交易的消费信贷解决方案。

2015-01-13
中银消费金融·雷励远征青春小时代里的美好约定

201707281501227395332644.png

由中银消费金融冠名赞助的“新易贷·新青年“2014雷励中国暑期贵州远征于今年8月已圆满结束。来自全国各地90位远征队员在项目所在地贵州贞丰,开展为期1个多月的社区建设和野外探险,用自己的双手践行社会公益。在大山峻岭间徒步、建水窖、做环境调研,队员们用青春汗水践行了雷励约定,书写了自己的小时代。

“想要一场华丽的冒险”、“想要重新发现自己”、“想要为山区孩子做点事情”、“与队员们的相遇是最美好的期待”……这些大大小小的约定,让雷励远征魅力十足。据悉今年已经是中银消费金融和雷励远征合作的第三年了,中银消费金融的90后员工也带着他们的雷励约定加入了这场青春的远征。而在活动期间中银消费金融更是组成天使“探营团”,由董事总经理卢伟带队深入远征社区建设项目地,帮助队员们完成他们的山区心愿。通过中银消费金融地理课堂、中银消费金融照相馆和中银消费金融健康小站等生活丰富的活动形式,中银消费金融小天使为山区孩子老人送温暖的心意,让留守的老人孩子感受到来自远方年轻人的关怀。队员们在实践中成长成熟,可贵的诚信品质和契约精神也在他们的心中生根发芽。

中银消费金融秉承“信用开启美好未来”的企业理念,除了赞助雷励远征以外,还积极参与 “一个鸡蛋的暴走”、“上海24小时不间断马拉松”、“2014北京善行者公益徒步”等多项社会公益活动。用董事总经理卢伟的话来说,中银消费金融肩负着培养信用社会体系的使命,将信用做成国人的传承,并发扬光大是中银消费金融不变的使命。

2015-01-13
锁定细分行业,中银消费金融创新在线消费融资服务模式

201707281501227600910315.png

日前,“2014年度第一财经金融价值榜”评选结果在北京揭晓。中银消费金融凭借消费金融领域的突出表现和专业的服务创新能力,再次摘取第一财经金融价值榜奖项,荣获“最佳消费金融公司”大奖,成为2014年度唯一获奖的专业消费金融公司。

作为国内首批消费金融试点公司,中银消费金融公司以小额、及分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。经过几年的快速发展,中银消费已属位列行业内领先的消费金融公司。

消费金融公司,是指提供以消费为目的,向居民发放贷款的金融机构,发放的消费贷款金额一般较小,且不能用于购房或购车。目前,日本以消费者无担保贷款为主的消费金融公司有500家左右。在欧洲发达国家,每年消费金融业务收入可以占到其国内生产总值的10%以上。

消费金融的巨大潜力显而易见。随着中国居民人均GDP的不断增长,以及各项保障和鼓励消费政策效应的逐渐发挥,居民消费的总体增长趋势非常明显。

深耕细分群体

一位业内人士表示,中国消费金融市场目前仍然处于起步阶段,中国消费者对消费金融的概念仍较为陌生,其消费意识及信用意识和国外发达地区的消费者相比仍有一定的差距。

面对上述现实局面,中银消费金融深耕细分客户群体,围绕目标客户群体不断完善业务流程、设计产品、挖掘消费渠道,在开拓市场和培育客户群体方面做了大量的工作。

一方面,中银消费合作的商户多数是大型连锁或加盟机构,很多合作商户在全国主要地区都有相应的布局,消费金融业务伴随商户向全国布局;另一方面,消费金融的主要客户,包括初入职场的年轻人和创业初期的小业主,流动性均较大,在贷款后离开原业务申请地,到新的地区发展。

中银消费金融针对性地推出适当的细分产品,以多样化的产品配置来占领多样化的细分市场,包括建立线上和线下业务渠道在内的全国业务布局,目前中银消费金融已经在全国29个城市有贷款业务。

“目前,中国有融资消费观念的年轻群体在主流消费群体中的比例正不断提高,以消费贷款、分期付款为主要方式的消费融资服务正受到越来越多年轻人的欢迎。”中银消费金融负责人表示。

对于消费金融公司的风控问题,分析人士指出,对消费金融公司来说,形成有效的风险评估模型、探索有效的风险资产处理方法,还需要一段较长的检验周期。因此,如何探索和形成符合中国市场特性的消费金融风险控制方法和运作体系,将是我国消费金融公司的一项长期任务和挑战。

针对风控行业难题,中银消费不断探索符合消费金融特点的运营风险管理模式。自2012年,以信贷工厂模式建立实时类贷款的自动化处理平台,将实时类贷款的审批周期控制在15-30分钟以内,自动化审批率提高到70%以上,同时整合了商机登记、商机跟进、在线申请、自动授信决策,建立了高效的业务处理平台。

创新融资场景

在快速迭代的互联网世界,以及随之而来的用户支付行为、消费方式等迅速改变,如何能够顺应这样的变化,需要创新来解决。

在创新方面,中银消费金融紧跟前沿,希望通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,完善中国消费者的线上购物体验,目前已与国内多家电商平台达成合作。

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及 搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后,自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务,是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

搭乘互联网金融的东风,中银消费金融根据消费热点行业进行行业细分,切入像家装、教育、旅游、家电数码等消费热点行业,并依托强大的后台技术支撑,建立起针对特定行业的在线消费融资服务模式。中银消费表示,在线消费融资服务模式的创新之处在于申请、认证、审核和消费支付。

在互联网教育行业,结合用户的实际使用场景,通过PC端的开发,打造在线申请平台,采集客户申请信息的同时,通过后台技术进行实时认证、系统自动传递、实时审核;客户可以通过合作方网站中的个人专区登陆以确认消费支付,安心进行课程的进修。

在家装行业,采取了线上线下结合的方式。“家装行业的特色是,消费者具有线上线下相结合的业务场景,即客户线下参观体验挑选,线上了解信息、支付货款的特点。”中银消费负责人表示。

对此,中银消费基于PC端开发了在线申请平台,并从该行业的风险特征考虑,首创上门面签的服务体验,基于手机、平板开发了面签APP,使得原先客户需要至银行服务网点并携带一堆纸质资料的客户体验成为了过去式。不仅让客户灵活安排面签地点及时间,还保障了面签环节的各项风险点的规避。

而在家电数码行业,基于平板中银消费首创了门店受理APP平台,通过技术手段,确保受理人员、受理物理位置等信息的真实可控,从而为实体商品的套现风险加上了一把有力的枷锁。

展望未来,公司将致力于打造较为成熟的消费金融商业模式,建立具有竞争力的运营模式和风控模式。在市场规模、经营效益、运营能力和创新能力等方面保持行业领先地位,以自身核心竞争能力,成为业内领先的专业化消费金融机构。