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企业新闻
2018-06-14
6​·14全国信用记录关爱日——珍爱信用 享受幸福

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2018-06-06
中银消费金融:坚持合规经营 牢筑金融风险“防火墙”

近年来,随着国民经济水平的不断提升,在全民消费意识、消费模式、消费习惯全面升级的带动下,消费金融对中国经济发展的基础性作用逐步显现,在推动居民消费扩大升级的浪潮中发挥了重要作用。2017年以来,随着金融监管政策和市场环境的变化,行业加快向规范化、健康化道路纵深推进。

“合规促发展,内控创价值”。面对当前复杂的市场环境和行业变革,合规经营始终是消费金融行业生存和发展的根基,是企业实现稳健经营的关键所在,中银消费金融牢牢把握金融规范安全发展的趋势,把主动防范化解系统性金融风险、狠抓合规经营放在重要战略地位,坚决落实国家和监管的政策部署和各项要求,走一条稳健持续发展的道路。

完善现代企业制度  健全法人治理结构

建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制,是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务,是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。

通过八年的新金融行业实践,中银消费金融深刻认识到公司治理决定公司运行基本架构、战略规划、激励机制的有机平衡,是保证公司稳健持续发展的基石。根据国家法律、法规和规范性文件的要求,中银消费金融不断完善现代化企业制度建设,提升公司治理水平,为公司发展提供制度保障,建立有效的制衡和协同、创新和激励、监督和评估机制,确保在股东、决策者、经营者、监督者和参与者之间合理配置权力、公平分配利益以及明确职责,从而提高公司经营管理效率,继续强化公司董事、监事、高管依法依规履职以及监督与评估机制,实现公司持续稳健经营。据介绍,下一步中银消费金融的公司治理工作重点是进一步将党的领导嵌入公司治理之中,坚持党的领导和公司治理工作的融合统一。

加强合规制度建设  夯实管理基础

“没有规矩,不成方圆”,制度先行是企业稳健发展的基石,中银消费金融始终坚持“整章建制、从严治司”的原则,建立健全了各项规章制度。已建立了季度整章建制和制度年审机制,定期审视内部管理制度的梳理、整合以及优化工作;在日常整章建制工作中,中银消费金融各部门将最新的监管法规要求内化在各项规章制度中,做到内控合规和经营发展的相互融合和促进。

此外,秉承“业务发展、合规先行”的经营理念,中银消费金融不断完善合规管理工作、夯实管理基础,将合规管理纳入公司全面风险管理架构,紧盯关键制度、关键岗位、关键人员;强化内控与合规检查,提升管理效能;抓早抓小合规管理工作,使事前合规审查、事中合规检查、事后合规评估成为常态。

推进合规文化建设  全面提升合规意识

“学法知规始于心,守法合规践于行”。自成立以来,中银消费金融不断树立依法合规经营管理理念,深入推进全司合规文化建设,充分发挥合规文化在规范管理、增强核心竞争力、促进持续发展方面的积极作用。

中银消费金融高度重视合规文化建设,不断增强员工合规经营意识。一是将风险合规教育纳入全体员工的培训体系,做好各部门、各中心、各条线的培训和测试工作,培育“合规人人有责、合规创造价值”的理念;二是通过创办合规刊物,邀请外部专家讲解等方式做好合规经营的宣传和推广工作,促进各部门之间的相互交流,营造浓厚的合规学习文化氛围。三是建设专业的风险合规专业队伍,充分发挥风险合规保驾护航的作用。

合理设置考评制度 推进规范执行力度

强力推进合规文化建设,必须切实提升合规执行力,有效的执行力是合规经营的重要前提。中银消费金融表示,公司一是将进一步强化三道防线检查制度,建立合规检查机制,加大日常检查力度,构建全流程、一体化的合规风险管理防线,覆盖所有网点和人员。二是要抓好问责,建立严格的责任追究制度。按照规定严格追究履行职责不到位的相关人员责任。三是要抓好典型,积极发现和培育先进典型。宣传和推广先进经验,发挥典型的辐射作用,营造遵章守纪、合规光荣的良好氛围,起到“点亮一盏灯,照亮一大片”的辐射效应。

以“担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效”作为新时代一流消费金融公司的核心价值理念,中银消费金融将坚守风险底线、坚持合规经营、遵循发展规律、实现行稳致远,持续紧跟监管步伐,将合规内控理念贯穿于经营管理的全过程,推动公司规范、健康、可持续发展。

2018-03-15
品质消费 美好生活——中银消费金融消费者主题服务月

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2018-02-07
中银消费金融荣登金蝉奖榜单 喜获“2017年度消费金融公司”

摘要:华夏时报社、水皮杂谈、新浪财经大V频道联合主办的“创赢纪.新金融产品时代——第十一届金蝉奖”揭晓,中银消费金融凭借在行业内的综合实力和品牌影响,一举获得“2017年度消费金融公司”。

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日前,由华夏时报、水皮杂谈、新浪财经大V频道联合主办的“2017华夏机构投资者年会暨第十一届金蝉奖颁奖盛典”在北京举行。本次峰会邀请众多业界大咖和专家学者参加,围绕“创赢纪.新金融产品时代”主题,聚焦当前经济金融领域的热点难点话题展开探讨,并对金融行业优秀代表颁发金蝉奖。凭借在消费金融行业内品牌影响和实力担当,中银消费金融荣登金蝉奖榜单,喜获“2017年度消费金融公司”。

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“金蝉奖”始创于2007年,是《华夏时报》打造的年度金融品牌评选活动。作为业界素有“财经奥斯卡”之称的知名奖项,见证了中国金融行业的快速发展,具有广泛知名度和影响力。据了解,本次金蝉奖从创新性、可操作性、盈利性和公益性四个维度进行综合考量,注重公司业务品牌和产品的评选,覆盖了银行、保险、基金、信托、消费金融、金融科技等领域170多家企业。

会上,业界专家表示,过去一年,传统金融和新金融迅速发展并深度融合,共享经济和消费升级促发新思考和新调整,这些都将成为影响中国金融行业未来发展的新契机。万变不离其宗,无论在任何时代,金融机构都必须将更好地服务消费者和实体经济作为根本目的,深化金融供给侧改革为根本动力,运用金融科技,不断通过产品创新模式,改善业务流程,建设技术平台。

作为中国消费金融体系的一支生力军,自成立以来,中银消费金融贴近新一代消费群体需求,始终坚持高质量的产品和服务,打造了以方便消费者需求的“新易贷信用贷款”、商户联合为主的“新易贷商户专享贷”、互联网方式授信的“新易贷互联网贷款”三大产品体系,助力行业和实体经济发展。

在产品创新方面,中银消费金融也持续走在行业前沿,目前,中银消费金融在金融场景创新方面成绩可人,已开拓深耕教育培训,租房装修,医疗健康,车后市场,婚庆旅游,3C分期等六大场景消费领域。

2017年以来,中银消费金融坚持创新寻求突破,独创“线上+线下+O2O”的三线融合的展业模式,围绕客户全生命周期需求,重构产品、服务、体验环节,推动各细分场景深度融合,打造“金融+科技+生活”场景金融生态圈,一站式满足客户对美好生活的向往。在校园场景方面,为响应银监会主席郭树清“为校园金融开正门”的号召,构建规范有序的年轻一代信用消费体系,公司创新推出校园普惠金融产品——“信用启航2.0版”金融产品,将安全、理性、普惠的消费金融服务注入校园;在百货消费场景方面,携手股东方百联自身电商平台“I百联”创新一款类白条额度产品,服务百联生态圈客户;在“互联网+”消费场景方面,联合新浪共同开发“有借”、“有还”两款普惠金融产品,为年轻群体为代表的线上客户提供小额普惠金融服务;特别值得一提的是,针对第三方支付场景,该公司利用“银联云闪付”和二维码支付等技术手段及线下POS商户渠道优势,联合中银通推出了一款支持扫码付和银联云闪付的消费类产品“中银消费钱包”,一站式满足年轻人“先消费,后付款”的购物体验及随时随地、随用随付的消费信贷需求。目前,该产品已登录各大应用市场并可在支持银联支付的场景内使用,更有长达45天的免息期。

中银消费金融认为,本次公司荣膺“2017年度消费金融公司”是社会大众对中银消费金融品牌和产品的充分肯定,也是对中银消费金融多年来坚持自主创新、深耕核心科技的褒扬。未来,中银消费金融将围绕提高场景覆盖率,精细化场景设计、创新产品模式、提高用户触达率等方面继续努力,积极投身服务实体经济的工作,实现消费金融引领者的责任担当,持续推动中国消费金融行业的稳健发展。

2018-01-31
第七届中国公益节在京举行 中银消费金融获评2017年度责任品牌奖

2018年1月30日,第7届中国公益节暨“因为爱”致敬盛典在京圆满落幕,中银消费金融凭借良好公众综合评价和卓越品牌影响力,高度关注和支持社会公益事业、积极履行社会责任的优秀表现,获评“2017年度责任品牌奖”。这也是中银消费金融继去年荣获“2016年度公益践行奖”后再获殊荣。

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公益节设立于2011年,作为国内首个由大众媒体联袂发起并以“公益”命名的节日,活动旨在搭建多方深度对话、跨界互动交流的平台,弘扬公益精神、倡导公益行为、传播公益正能量。作为助力中国公益事业发展的重要载体,公益节已成为中国公益慈善领域最具影响力的年度盛事。据介绍,本届活动邀请到逾千名杰出企业家、慈善家、公益学者、创媒领袖和政府官员、众多明星参加。

中银消费金融始终将“担当、公益和责任”注入企业基因,以实际行动践行社会公益事业。多年来,中银消费金融坚持开展“一个鸡蛋的暴走”、“善行者”、“中银消费金融.雷励远征”等活动,对内积极号召员工参与,构筑公益文化;对外携手合作机构,打造公益生态圈,树立行业典范。

2017年在新一届领导班子的带领下,中银消费金融将企业社会责任提炼融入公司“四个核心价值支柱”,通过创新公益理念和发展模式,在履行社会责任的道路上持续发力。3月,启动“蓝天计划”,号召公司员工筹款捐赠“天线宝宝脊椎工程项目”,支持参与本项目的“天线宝宝”治疗康复费用;7月,“中银消费金融.雷励远征”项目重要环节“小天使”活动全新升级,结合诚信知识普及和精准扶贫调研形式,宣扬信用文化和金融知识;9月,中银消费金融以雷励中国公益活动长期支持者身份登上美国纽约时代广场纳斯达克大屏幕,彰显持续助力社会公益的“企业公民”形象;9月,在上海市银监局、上海市教委的支持和鼓励下,公司联合上海东华大学及易班网举办“信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式”,加强大学生诚信教育,帮助建立大学生信用体系,引导大学生规划好人生第一张资产负债表;12月,启动陕西省咸阳市重点扶贫地区北四县“乡村医生暖冬计划”项目,为各村级卫生室捐赠取暖设备,送去温暖。

作为普惠金融践行者,中银消费金融运用新技术手段推动公益升级,开拓“互联网+公益”新模式,将互联网布局到企业社会责任项下,在日常生活场景中嵌入公益活动,推动公益项目进入新时代。据介绍,依托“公益中国”共享平台APP,中银消费金融鼓励公益志愿者加入“公益中国”APP,采购贫困地区农副产品,助力贫困地区农副产品销售,通过员工日常消费行为转化为公益力量。同时,中银消费金融积极开展精准扶贫项目研讨和调研工作,结合北四县地区实际,探索消费金融行业精准扶贫模式。

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中银消费金融有关负责人表示,本次荣获公益节颁发“2017年度责任品牌奖”,是中国公益节主办方和社会大众对中银消费金融多年持续践行和传播公益的鼓励。在中银消费金融,承担社会责任的思想已经渗透组织集体,成为企业长期战略的一部分。将社会责任变成企业的商业实践,不是单纯的慈善,而是孕育机会、创新和竞争优势的行为,成为推动消费金融行业乃至社会进步的巨大推动力。展望未来,中银消费金融将一如既往积极投身公益事业,携手政府、社会机构、合作伙伴、员工、民众加入公益生态圈,积极耕耘公益领域,为造福社会大众贡献更多的力量。

2017-12-29
引领金融科技——中银消费金融荣登“2017中国智能消费金融先锋榜”

来源:第一财经

日前,由《证券时报》主办的“2017中国 AI金融探路者峰会暨中国金融科技先锋榜颁奖典礼”在深圳隆重举行。来自银行、消费金融、基金、第三方支付、征信等多个行业逾200名业界精英齐聚一堂,共同就金融科技和智能消费等热点问题进行深入探讨。中银消费金融管理层受邀出席活动并参与了圆桌论坛。中银消费金融有限公司凭借近年来在金融科技应用,不断提升客户体验度和创新业务模式的先导优势,获得社会各界及主办方的一致信赖和认可,荣登“2017中国智能消费金融先锋榜”。

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中国 AI金融探路者峰会,前身为“中国互联网金融资产嫁接峰会”,是中国金融科技领域内最为专业、最有影响力、最具权威性的品牌活动之一。峰会的连年召开旨在持续关注金融与科技交互发展,探索金融科技创新模式和历史机遇,并秉承公正客观的评选原则,力求为社会大众发掘出具有开拓创新精神的优秀金融科技行业领军者和产品标杆。

众所周知,随着移动互联网的迅猛发展,IT技术与金融行业跨界深度交融,使越来越多的金融机构在快速更新迭代的科技驱动力下,加强金融科技在公司管理和运营中的应用和实践,金融科技正以前所未有的速度改变着行业的格局和未来。消费金融行业作为大金融布局里不可或缺并持续蓬勃发展的朝阳板块,凭借其普惠贴近大众的先天亲民基因以及敏锐的市场嗅觉力,将最新的科技理念、模式、技术在行业内进行转化和应用,以期更好服务于社会大众。

与会专家普遍认为,金融科技的发展不断推动和改变着金融机构的交易方式、效率和成本。未来金融行业的竞争将逐步升级到对金融科技和人才方面的竞争,谁能运用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技有效解决不同场景中行业发展的痛点,谁就能更高效率、低成本、低风险地配置各种生产要素,提供高效、便捷的产品和服务,提高自身核心竞争力,促进整个行业的发展。

据中银消费金融管理层现场介绍,作为“2017中国智能消费金融先锋榜”获得者,中银消费金融是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一,中国银行的附属机构,也是上海第一家消费金融公司。伴随消费金融行业跨越式的发展,作为已成立7周年的消费金融行业开拓者,中银消费金融凭借在金融科技领域前瞻性的战略眼光和迅捷布局,主动拥抱变化,积极应用金融科技,开展大数据实践,将基于数据运用的业务模式、产品研发迭代等能力上升为公司核心竞争力并获得了良好发展成果,引领行业诸多优势,稳据消费金融行业领军位置

中银消费金融管理层会后接受记者采访时表示,十九大报告中指出,“加快建设创新型国家。创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑。”这是新时代引领企业改革和发展的行动纲要和指南。中银消费金融坚持以十九大精神为指引,围绕中国银行总体战略安排,积极发挥金融科技引领作用,加快推动互联网、大数据、人工智能和消费金融深度融合和创新,进一步提升消费金融服务实体经济的能力,用金融科技引擎助力企业和行业共同发展。

 

双轮驱动的智能风控体系

事实上,基于拥有历经市场洗礼和信贷周期验证的良好风控机制和强大的风控团队,中银消费金融已形成了坚守金融本源,基于金融科技平台和大数据运用的风险管理模式,平衡业务规模、产品结构和资产收益。

中银消费金融透露,运用独立研发的数据分析平台,公司已形成了基于大数据应用结合先进的逻辑回归、决策树、深度学习及机器学习的风险分析评价模型;运用人脸识别、小视频、活体监测等智能风控技术;信息交叉比对、聚类分析及关联分析等异常信息评估措施判断客户的真人、真材料、真意愿、真能力。

与此同时,中银消费金融还有机融合了监管三道防线的风控合规标准体系、传统银行个金业务高安全系数的风控体系、公司经过经济与行业周期检验的客户数据,打造了独有的风控技术,并通过数据分析,将风控手段与客户服务保障有效衔接,建立独立自主的覆盖贷前、贷中、贷后的风控闭环。


金融科技驱动的客服管理系统

人工智能时代的到来,正潜移默化改变着人们的生活和企业的运营。据中银消费金融管理层介绍,人工智能在公司应用有很多突破性的进展,除已在行业内率先推出的智能化、精细化、个性化人工智能客服中心,中银消费金融更加致力于以技术革新为用户提供便捷、智能、有趣的消费信贷服务。

目前,中银消费金融已开始布局智能客服系统建设,着力于智能客服体系搭建、系统建设、考核体系的统一规划和设计。同时,乘着金融科技的东风,中银消费金融着力在客户服务领域推进了一系列优化服务的改革举措,通过引进领先国际的云计算呼叫中心平台技术,对客户关系进行优化管理,实现多维度服务质量监控;通过将“先进的AI技术”运用于客户服务环节,打造出多触点、全渠道的服务路径,提供随时、随地、随心的高质量客户服务。

中银消费金融管理层强调,本次公司荣获“2017中国智能消费金融先锋榜”,是知名媒体和社会公众对公司科技创新实力的认可和鼓励,此份荣耀将激励公司在新一轮战略中创造更大的效能。

谈到对未来金融科技展望时,中银消费金融管理层表示,普惠金融是金融科技发展的内在动力,国家、行业、社会对普惠金融的诉求给予了金融科技广阔的发展空间,作为普惠金融发展的外在驱动力,正是因为金融科技的应用,让更低更优更方便的消费金融产品及服务的产生成为可能,两者相生共荣。未来,公司将不断加大在金融科技方面的投入和应用、重视技术人才引进和配套管理制度搭建,让金融科技成为中银消费金融核心竞争力的基因文化。

2017-12-29
中银消费金融:积极践行公益,持续深耕企业社会责任

来源:第一财经

2017年,中银消费金融进入新一轮战略发展时期。随着新战略的深入实施,中银消费金融将社会责任提升为公司“财务、协同、市场品牌、社会责任价值”四个价值支柱之一,同时也将社会责任领域从持续多年精耕细作的诚信文化培育、青少年成长、贫困儿童、医疗慈善以及绿色环保五大公益责任领域拓展至精准扶贫领域。

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中银消费金融“乡村医生暖冬计划”公益行动永寿捐赠仪式

在公司日益蓬勃发展的同时,中银消费金融结合国家“普惠金融”发展战略,将社会责任与企业战略、文化、经营理念、发展模式有机结合,在创造股东价值、促进员工发展、开展公益活动的同时,身体力行践行普惠金融战略。

中银消费金融管理层在接受第一财经专访时表示,在双轮驱动体系下,中银消费金融视自身为中国的企业公民,既肩负起母行殷切希望,做最好的消费金融公司,又秉承百年中行的优秀基因,积极担当起企业的社会责任,用好的企业文化建设内聚团队,外塑品牌,用多年的最佳行业实践打造公司新一轮发展战略的四大支柱。

持续深耕五大公益责任板块

自成立至今,中银消费金融尊崇“信用开启美好生活”的价值观和企业文化,持续多年深耕五大公益责任板块。

中银消费金融全力支持诚信文化培育、青少年成长、贫困儿童及老人、医疗慈善、绿色环保以及精准扶贫项目,成功打造了系列具有品牌影响力的公益平台,包括“一个鸡蛋的暴走”、“善行者”、“关爱留守儿童”、“关爱自闭症儿童”、四川“蓝天计划”、永寿县“乡村医生暖冬计划”、“中银消费金融•雷励远征”等多个项目,在社会引起良好反响,自觉成为履行企业社会责任的表率。 

在深耕信用教育方面,中银消费金融持续关注助力青少年发展的组织机构和项目,希望通过共同打造的项目平台,树立中国青少年的责任和信用意识。今年同时还积极打造“中国好青年”和“信用星”的信用品牌,致力于通过普惠化服务设计和青年信用积分体系建设,引导年轻群体培养和建立信用,珍惜和重视诚信。

在支持青少年成长方面,中银消费金融已连续6年支持“中银消费金融.雷励远征”项目,通过远征帮助青少年成为“独立、自主、诚信”的个体,服务贫困地区,支持基础建设同时又注重人文关怀和金融扶贫;支持员工成为志愿者,以独特的企业文化为员工提供全面成长机会。其中,“小天使”活动作为“雷励远征”项目的重要部分,以 “诚信”为主题,通过在当地社区和校园开展“诚信小课堂”的形式,寓教于乐,通过讲述诚信故事,演绎诚信主题情景剧等丰富形式,为贫困地区儿童和人民树立正确诚信理念;2017年“小天使”活动全新升级,从诚信教育向普惠体系拓展,通过诚信知识普及和精准扶贫调研形式,传递信用文化,宣扬契约精神。

在帮助贫困儿童及老人方面,2017年,为弘扬“尊老、敬老、爱老、助老”传统文化,中银消费金融重庆区域中心发起了“关爱老人”公益活动,近30名志愿者,走进了渝中区曾家岩养老院慰问130多位高龄老年人。活动中,志愿者们不仅通过公益中国APP自掏腰包购买了各种食品,中心还为敬老院捐赠了轮椅、药品柜、空气波治疗仪等医疗器械,受到社会好评。

在支持医疗慈善方面,2017年,中银消费金融在四川启动的“蓝天计划”也受到社会各界的广泛关注。该计划联合中银消费金融全体部门、员工和合作伙伴,筹集善款捐赠成都第三人民医院“天线宝宝脊椎工程项目”,帮助参与本次公益活动的“天线宝宝”治疗康复,让他们“抬头看看蓝天白云”。

在持续开展公益活动的同时,中银消费金融不断探索运用金融科技的新模式和新技术手段推动公益升级,将互联网、物联网、场景应用等技术合理布局到企业社会责任项下,融入到日常生活场景中,为传统公益事业注入新活力,让社会责任工作更加精准、高效、便捷。  

依托“公益中行”共享平台APP,中银消费金融以“互联网+公益”模式展开精准扶贫项目,助力贫困地区农副产品销售,将员工日常消费行为转化为公益力量;目前,已有近千名志愿者加入“公益中行”APP,在全国范围内开展各类公益活动;同时,中银消费金融积极开展精准扶贫项目研讨和调研工作,结合地区实际,积极探索精准扶贫模式。

值得注意的是,2017 年,中银消费金融走进陕西四个贫困县,在其中的永寿县组织召开了在“北四县”开展消费金融扶贫的工作讨论会,将为贫困县定制开发金融扶贫创新产品。目前,中银消费金融已与当地政府取得联系,将为当地产业发展提供金融支持,推动北四县经济发展。

展望未来,作为消费金融行业的先行者,中银消费金融将利用“互联网+”开发特有的“公益金融”概念板块,持续推动“公益+金融”的发展。

普惠是消费金融的使命

让更多民众获得平等的金融服务,是消费金融的使命。自成立以来,中银消费金融不忘普惠初心,心系民生,将积极践行普惠金融作为重要职责,致力于将普惠金融理念与服务提供给更多人群,覆盖更多地域,汇集更多合作伙伴。

公司管理层表示,消费金融首先要体现“普”的概念,主要目标是要服务好银行无法覆盖人群的金融需求。作为传统金融的补充,消费金融就是要和银行客群进行错配,将“普”字落到实处,服务更多真正有消费需求的客户。其次就是在“惠”字上下功夫,虽然持牌消费金融公司资金成本相对较高,但可以通过创新业务品种,提高技术水平和风控效率,从而降低成本,有抓手地担负起普惠金融的责任。

具体来看,中银消费金融主要从三大方面践行普惠金融战略。首先,秉承大行责任意识,推动普惠金融发展路径。中银消费金融秉承总行提出的“中行是普惠金融事业的践行者,是扶贫公益事业的坚定先行者”的理念,扩大客户群体,把握真实用途,开拓消费场景,在风险可控的前提下,坚持商业可持续发展的普惠金融路线。

其次,中银消费金融发挥消费金融的资金融通功能,践行普惠金融业务,金融服务遍布全国。数据显示,截止2017年10月底,公司线上线下业务覆盖了全国32个省市自治区、三百余个地级市、超一千个县域。

最后,在国家大力发展普惠金融的背景下,中银消费金融在做大做强场景金融业务方面做出了诸多努力。截止十一月末,公司在大宗耐用消费品领域及新型消费领域已进行了积极的创新和尝试,包括对装修、婚庆、租房、车后市场等多个场景已进行了初步探索,同时又加强了在成熟优势的教育培训业务上的产品优化、迭代等工作,立足于做精做细场景金融业务。

未来,中银消费金融将以“担当社会责任,做最好的消费金融公司,成为中国消费金融行业的引领者”为发展愿景,在好的党建引领和良好公司治理机制建设双轮驱动下,紧紧围绕普惠金融市场,通过多渠道创新发展、差异化产品策略、精细化服务理念,满足客户在消费金融方面的需求,践行普惠金融。

 


2017-12-21
“第一财经金融价值榜”榜单揭晓 中银消费金融摘得“最佳行业影响力消费金融公司”奖项

来源:第一财经

日前,由第一财经举办的“第一财经金融年会”系列活动在北京圆满落幕,同时,“第一财经金融价值榜”(简称“CFV”)揭晓榜单。颁奖典礼上,中银消费金融有限公司(下称“中银消费金融”)凭借2017年的突出表现、优秀业绩以及良好口碑摘得“最佳行业影响力消费金融公司”奖项,这是该消费金融公司第四次登上第一财经金融价值榜榜单。

中银消费金融此次被主办方授予2017“年度最佳行业影响力消费金融公司”大奖,体现了业界对于其在消费金融行业的影响力和综合实力的肯定和市场认可。作为国内首批进入消费金融行业的持牌公司,中银消费金融在加快经济转型升级、服务实体经济过程中,以先发优势和规模效应为核心竞争力,通过消费升级引领产业升级,激活经济发展内生动力,也彰显了消费金融的重大经济价值。

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( 2017“年度最佳行业影响力消费金融公司” 奖杯 )

多维严格评选 中银消费金融入围行业典范

本次第一财经CFV之夜活动以“新周期•再开放”为年度主题,汇集多位金融决策者、经济学家和业内翘楚,共同回顾2017金融变迁,瞭望全球和中国经济发展未来新趋势。作为第一财经CFV之夜活动的重要组成部分,第一财经金融价值榜(CFV)是第一财经集全媒体之力打造的年度金融评选品牌,至今历时11年,每年均推出最具前瞻力的行业排名。作为学术界、商业界和媒体界均具权威性的奖项,CFV以客观、中立、严谨的精神和评价体系,得到全社会的关注。

本次评选历时四个月,通过入围评选、网络票选、调研与评估、权威专家评审意见多维多、全方位严格甄选,评选出国内外金融领域杰出表现的个人和机构。其中,“最佳行业影响力公司”奖项则是CFV评选的重要奖项。该奖项以企业在本年度的业绩、突出表现和良好口碑等综合指标为依据,旨在表彰积极推动社会发展、引领行业前行的企业楷模。中银消费金融历经层层专业考量,最终获评“最佳行业影响力消费金融公司”。

砥砺前行多年 领衔中国消费金融发展

近几年,伴随着经济的快速发展、居民消费能力和观念的增强以及互联网技术的深入应用,中国消费金融行业迅速发展。记者了解到,作为首批进入消费金融市场的持牌公司,自成立之日起,中银消费金融就致力于实现“信用开启美好生活”的企业理念,通过为广大民众提供方便、高效、普惠的消费金融产品和服务,真正做到扩大内需促进消费、助力实体经济转型。

中银消费金融自成立以来一直紧跟市场和政策变化,积极探索消费金融市场,率先为行业规范的建立提供各项先行的行业实践经验记者获悉,2017年是该公司的新战略元年,为实现进一步飞跃发展,在新管理层的带领下,该公司总结了以往的企业理念和最佳实践,加以提炼和优化,使其更适应新时代新常态的变化,制定了“财务、协同、市场品牌、社会责任”四个价值支柱,按照“新零售、新消费、新金融、新纵横、新整合”(简称“五新”)标准加强公司的各项专业能力建设。

 敏锐的市场前瞻性和创新能力建设是中银消费金融公司回归金融本质,取得优化迭代和市场领先优势的重要前提。记者了解到,2017年该公司在着力夯实基础、强化风险意识、全面加强内部管理方面做足了内功;另外,中银消费金融牢牢把握行业发展机遇,创新求实,按照“五新”标准加强七项核心能力建设,包括产品研发能力、整合连接能力、营销获客能力、客户服务能力、核心风控能力、金融科技能力以及品牌建设能力。与此同时,该公司也立足过去积极规划未来的转型发展和创新发展,积极响应和落实党的十九大会议精神。目前,中银消费金融在金融场景创新方面成绩可人,已开拓深耕教育培训,租房装修,医疗健康,车后市场,婚庆旅游,3C分期等六大场景消费领域,同时独创了线上+线下+O2O的三线融合的展业模式,形成了线上线下“金融+生活”的多维度“美好生活”场景消费金融。

在建立社会信用文化体系方面,中银消费金融也义无反顾的走在行业前列。2017年,企业社会责任被提升为公司“四个价值支柱”之一,同时公司的社会责任领域也从持续多年精耕细作的五大社会责任板块领域拓展到精准扶贫领域。结合国家“普惠金融”可持续发展战略,秉持“实现社会责任最大化”理念,该公司积极投身推动年轻一代的社会诚信教育工作,将社会责任体系升级为“中国信用建设体系”,帮助客户建立信用体系、累积信用、普及金融风险知识,不断打造完善公益生态圈,造福社会。

中银消费金融相关负责人表示,本次一举摘得“2017年第一财经金融价值榜•年度最佳行业影响力消费金融公司”奖项是公司的巨大荣耀,也是公司持续稳健发展的推动力。中银消费金融将致力于探索一条兼顾市场、商业发展和社会责任建设相结合、担当行业探索者和引领者并举的创新发展之路,在“新周期•再开放”这样的一个新时代,引领中国消费金融行业为积极实现国家的普惠金融战略,助力实体经济发展和经济供给侧改革创造更大价值。

2017-10-17
消费贷款ABS成助推器 中银领衔银行系军团

摘要:消费成为中国经济增长的重要引擎,而在消费金融领域,传统银行、电商巨头、第三方支付机构早已纷纷布局。央行公开数据显示,截至2016年底,我国境内住户短期消费贷款余额已高达49312.86亿元

来源 华夏时报网  本报记者 胡金华 上海报道


消费成为中国经济增长的重要引擎,而在消费金融领域,传统银行、电商巨头、第三方支付机构早已纷纷布局。央行公开数据显示,截至2016年底,我国境内住户短期消费贷款余额已高达49312.86亿元,同比增长20.3%,较2010年余额增长了4倍多。如此庞大的消费金融蓝海俨然成为多方角逐的战场,而银行系消费金融公司则在其中扮演着最重要的角色。

10月11日,《华夏时报》记者统计发现,自2010年银监会批准成立首批消费金融公司以来,截至目前持牌企业已有22家,其中银行控股或参股的达到20家,占绝对主导地位。尽管以阿里、京东为代表的电商消费迅速崛起,不过目前仍然无法撼动银行系消费金融“军团”的优势,而首批获批消费金融牌照且是五大国有银行中目前唯一拥有牌照的中银消费金融公司,则成为银行系中的“领头羊”。

“自2010年获得首批试点消费金融牌照以来,中银消费金融经过多年持续稳健发展持续领跑行业。事实上,基于对场景+科技的深度理解思考,中银消费金融深入融合场景业态和消费生态,成立场景金融事业部,通过开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化创新发展模式,积极应对场景金融变革与互联科技变化,打造中银消费金融普惠金融服务社会大众的消费金融平台。”对此,中银消费金融总经理钟鼎礼接受《华夏时报》记者专访时透露。

银行军团“样本”

毫无疑问,在银行系消费金融公司中,中银消费金融成立时间最早,其多年来深耕消费金融市场的优势在其母公司中国银行2017年半年报中可见一斑。记者了解到,上半年,中银消费金融营业收入达到20亿元,净利润6.4亿元,同比增长190.9%,超过同时期获批的捷信消费金融。

值得关注的是,据中银消费金融相关人士透露,作为业内唯一一家融合系统重要银行、商业零售蓝筹、产业资本和战略股权投资基金等众多优势股东资源为一体的专业消费金融公司,中银消费金融今年的战略部署是通过不断加强与融合和股东单位的战略协同和业务错位协同,独创线上+线下+O2O的三线融合的展业模式和“B+C”营销联动服务模式,以六大消费热点和传统场景业态为重点,形成线上线下“金融+生活”的多维度场景消费金融,客户群快速增长。

据了解,中银消费金融的六大消费场景为教育培训、房产后市场、医疗美容、3C、旅游、婚庆等六个领域。

本报记者了解到,就在今年8月7日,中银消费金融又与中国银联在上海签署合作协议,双方在产品创新、大数据风控、场景金融、数据挖掘和民生普惠金融服务等领域深度合作,通过全方位、深层次、宽领域的战略合作,携手打造民生普惠场景消费金融平台。

彼时中银消费金融对外表示,将整合基于金融科技风控为核心的能力以及聚合中银、百联、红杉等股东多元化资源,结合中国银联强大民生项目优势及场景特长,共同探索场景金融全流程全链条、共赢开放、切合消费实体金融服务的新型场景消费金融领域的深度融合,在防范金融风险、探索民生普惠金融改革的同时,助推消费金融服务通过线上线下更好更快更高效地服务消费实体经济。双方将率先在产品创新上发力,在全国范围内共同推动以“中银消费云钱包”项目为代表的消费金融创新产品落地,实现细分消费场景逐一突破。

金融科技+业务创新

事实上,中银消费金融作为银行系消费金融公司代表,不仅在上述消费六大场景中持续发力,更借助金融科技进行更多的业务模式创新。

据中银消费金融前述人士透露,在今年7月,中银消费金融与北京大数据研究院战略合作在上海成立了新金融研究院——大数据人工智能实验室,而该实验室将围绕信息化、大数据、智能化领域,共同开展大数据在新金融领域运用的实证研究和能力建设。除此之外,依托百年中行深厚的校园金融服务底蕴,中银消费金融还为构建年轻一代信用消费体系,推出了新“信用启航2.0版”金融产品。

与此同时,10月11日,中银消费金融牵头的首单国际银团贷款业务也在上海成团,这笔业务是消费金融行业首单国际银团贷款项目,有全球20余家机构逾40家代表参与并完成超额认购;5月22日,中银消费金融今年首单消费贷款信贷资产支持证券(简称ABS)产品又在全国银行间市场成功发行,发行规模25亿元。其中,项目优先A档发行规模19.7亿,最终发行利率5.35%,全场认购倍率1.695倍;优先B档发行规模3.45亿,最终发行利率5.8%,全场认购倍率1.971。这也是继2016年消费金融行业首发ABS产品以来中银消费金融公司第三次成功发行ABS产品。

在业内人士看来,经过近几年的培育与发展,消费金融已成长为金融业一个重要“风口”,有数据显示,到2020年消费金融规模将接近10万亿元,每年获客增长率超过20%,这对于银行系消费金融公司则是巨大的掘金机会。

对此,中银消费金融总经理也展望指出,以“场景+科技”相结合的创新模式为基石,经过持续深化消费场景布局,中银消费金融业务触角已从上海延伸至全国,在消费升级带动产业升级的大环境下,资产证券化市场将大有可为。未来,“信贷资产支持证券”也成为助推消费金融行业发展的动力之一,ABS产品的常态化发布将成为行业发展的重要助推器。对于资金来源单一的消费金融行业,ABS产品拓宽了行业融资渠道,同时降低了企业融资成本,提高了经营效益;另外,还有利于提高公司资金使用效率和流动率,提高资本周转率。未来中银消费金融将紧扣消费场景和消费新热点,运用先发优势、规模效应和风控能力三大核心竞争力,迎战消费金融蓝海。



2017-09-29
金融体系“诺贝尔奖”揭晓,中银消费金融再次问鼎介甫奖

日前,由《财视中国》主办的“第三届结构性融资与资产证券化论坛暨2016-2017 年度资产证券化介甫奖颁奖典礼”在上海成功举办。据悉,近400名资产证券化发起人、发行人、投资人、评级机构、律师事务所等决策层领导和专家汇聚一堂,共同探讨资产证券化领域最新动态。

在本次论坛上,“中银消费金融—中赢新易贷2017 年第一期个人消费贷款资产支持证券产品(简称ABS)”凭借在资产证券化市场上超额认购的优异表现,荣膺“介甫奖—最受投资者欢迎消费贷款类资产证券化产品奖”。

介甫奖被誉为金融体系“诺贝尔奖”,含金量极高、极具权威性,旨在表彰在资产证券化领域具有卓越成就的机构和个人。继2016年荣获“最佳发起人”奖项之后,这是中银消费金融再次获得相关荣誉,充分彰显了公司强劲的资本实力与持续稳健的发展潜力。据了解,本次奖项评选面向全国市场上所有资产证券化产品,通过申请、公开投票、评审等环节,同时引入行业公认咨询机构对流程进行确认,历时三个月评选核定,具有独立、严格、公平与透明性。

据与会专家介绍,在经历国际金融危机期间的短暂停滞之后央行、银监会联合财政部于2012 年重启资产证券化业务,资产证券化规模逐年增长,特别是2015年以来,政策支持、利率市场化以及“影子银行”受限等因素进一步推动资产证券化市场的高速发展。近几年来蓬勃发展的消费金融行业也积极参与到资产证券化的业务中来,从2014年的行业首单发行,到2016年中国消费贷证券化(公募)市场的累计发行量为1,098.03亿元,两年内同比增长了588%,占同期证券化产品发行总量的6.35%。这说明消费信贷证券化在中国证券化市场中的比重越来越大,我国资产证券化市场的产品结构正在优化,这一趋势和全球证券化市场的结构是吻合的。

申报资料显示,2017年5月22日,中银消费金融“中赢新易贷—2017首单消费贷款信贷资产支持证券产品”在全国银行间市场成功发行,项目规模25亿元。其中,优先A档发行规模19.7亿,最终发行利率5.35%,全场认购倍率1.695倍;优先B档发行规模3.45亿,最终发行利率5.8%,全场认购倍率1.971。值得关注的是,作为消费金融行业资产证券化的先行者和探索者,这也是继中银消费金融2016年行业首发以来第三次成功发行ABS产品。

专家分析,中银消费金融能够连续从全国众多候选机构中脱颖而出,表明这家秉承百年中行稳健风格的消费金融公司在业务快速发展同时在技术和模式创新上取得了卓越成绩。特别是在资产证券化创新发展道路上,中银消费金融已打造了全方位多渠道的融资平台,并引领消费金融行业在深度发掘资本市场资源同时,为拓宽行业持续稳健发展探索新路径做出积极的贡献。

中银消费金融总经理钟鼎礼表示,资产证券化业务是经济结构转型和深化金融改革情形下政策重点支持的一项金融创新工具。从金融市场角度来看,资产证券化实现了市场内金融资源的优化配置,发挥了市场各个参与主体的比较优势,一定程度上分散了行业风险,从而提高了金融系统的整体安全性和稳定性,无疑是对金融市场的一种帕累托改进。特别是消费信贷资产证券化项目的基础资产池具有贷款笔数多、单笔金额小、风险分散度高的特点,是国际资本市场中资产证券化项目的主流产品。国内资本市场也愈发重视消费金融领域的资产证券化产品,中银消费金融作为国内最早的一批持牌消费金融公司,将密切配合监管部门,处理好创新与合规之间的关系,着力打造行业内资产证券化业务的标杆,从而更好地做服务消费实体经济的持牌引领者以及实践普惠金融的先行者。


2017-09-29
名至实归 中银消费金融荣膺“消费金融行业领军奖”

2017年9月20日,由中国消费金融网及《贸易金融》杂志联合举办的2017年年度中国消费金融年会在京圆满落幕,同时现场举办了2017中国消费者最信赖的金融服务商(金消奖)颁奖典礼。本次年会邀请了监管机构、行业代表、学界诸多精英出席,围绕“金融科技背景下消费金融的创新与可持续发展”年会主题,对行业未来、金融科技发展、消费金融升级等内容进行深入全面探讨。成立已有七周年的中银消费金融凭借出色的市场表现、强劲的发展潜力、创新发展模式及国际化商管理念受邀出席本次活动,并荣获“2017消费行业领军奖“,彰显了社会各界对中银消费金融持续领跑消费金融行业的高度肯定和认可。

在年会上,中国人民银行金融研究所综合部主任伍旭川表示,我国目前已形成了多层次的消费金融服务商结构,行业发展尚处于研究探索阶段,需要所有从事消费金融业务机构共同维护行业稳健和持续发展之路,在助力国家宏观经济机构优化的同时,重视消费者权益保护、营销理性消费文化、加强行业大数据的开发与应用、推进场景金融持续发展。

在会议现场,中银消费金融伍纯刚高级总监对记者表示,作为消费金融行业持牌先行者、探索者和创新者,在整个外部环境改革和变化过程中,需要有市场、创新和技术推动的力量叠加和聚合,这是中银消费金融必须承担的社会责任和历史使命。此外,围绕消费金融新定义和新内涵、全面风险管理框架体系建设、消费金融新方法论、“赛道型”创新等内容,有效诠释与印证着中银消费金融公司CEO钟鼎礼一贯重视和强调的“全面风险管理是消费金融风险管理的核心,也是核心的管理”观点。

会议圆桌讨论部分,与会专家和高管们围绕“金融科技对消费金融创新及可持续发展的变革与启示”、“消费金融融资渠道的创新与拓展”、“消费金融场景化的寻找与突围”三大分议题,进行深入分析和交流。大家普通认为,消费金融作为新金融的代表行业,必须紧跟时代和科技发展的步伐,树立新理念新思想新战略,强化创新工作,以创新推动整个行业的发展、共享新时期消费金融发展红利,成为促进服务实体经济转型升级的重要动能。

本次“金消奖”的评审团由来自国内知名专家学者、行业领袖、资深媒体等权威人士和机构组成,以独立客观的第三方原则进行公正的评选核定,通过对参选企业投票、讨论等诸多环节选拔出数家年度表现优异的金融机构,旨在帮助广大消费者客观全面的认知消费金融行业相关信息和现状,夯实消费者理性客观的消费意识和理念,全方位推动行业的健康和可持续发展。中银消费金融此次斩获“2017消费行业领军奖”殊荣,意味着其在行业地位、市场规模、美誉度和口碑、以及其他各方面的不断创新和探索均获得了市场的肯定和广泛认可。

中银消费金融成立于2010年6月,是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一,是中国银行的附属机构,也是上海第一家消费金融公司。作为一家被政府和社会各界寄予厚望的消费金融行业持牌金融公司,中银消费金融成立以来一直紧跟市场和政策变化,积极探索消费金融市场,率先为行业规范新标准的建立提供先行经验。本次2017年会中围绕“金融科技对消费金融创新及可持续发展的变革与启示”、“消费金融融资渠道的创新与拓展”、“消费金融场景化的寻找与突围”三大分议题, 中银消费金融均以其丰富的市场经验和成功的创新探索模式成为与会各大金融机构借鉴参考的示范标杆。

据悉,中银消费金融依托以数据驱动和科技驱动的双轮驱动为核心的风控体系,通过基于SPC过程的数据分析,通过将风控手段与客户服务保障有效衔接,已建立覆盖起贷前、贷中、贷后的风控闭环;与此同时该公司还进行IT基础升级,在业内首创授信决策系统化、审批处理自动化的“信贷工厂”模式。围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等六大场景和消费热点,在业内率先构建了线下+全线上+O2O的三线融合场景发展体系,开创出一种独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化新型消费金融发展模式。

除此之外,中银消费金融还率先开创3A级资金筹集方式,打通多渠道融资平台。2016年在业内首家发行“消费贷款资产支持证券产品”(简称ABS);2017年作为首批消费金融公司加入我国银行间同业拆借市场;同时注重行业实践与专业理论相结合积极打造独具风格的产研体系,通过与北京大数据研究院共建新金融研究院大数据实验室,加大对移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技关键技术和前沿课题的研究力度,不断推动经验和数据驱动的消费金融组合创新。

中银消费金融总经理钟鼎礼在采访中表示,能够获此荣誉是中银消费金融的巨大荣耀,也是公司持续稳健发展的推动力。这份殊荣体现了中银消费金融契合市场的发展策略,同时也鼓励公司在新一轮发展战略中进一步取得更大的成绩。钟鼎礼还强调,在消费金融体系中,作为持牌消费金融公司在行业引领、社会责任、风险控制等方面具备不可替代的优势。中银消费金融将致力于探索一条兼顾市场、商业发展和社会责任建设相结合、担当行业探索者和引领者并举的创新发展之路,继续引领中国消费金融行业的发展前行。


2017-09-29
中银消费金融“信用启航”系列产品和服务发布仪式在沪举行

(信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式)

2017年9月29日上午,由上海市银监局、上海市教委、中银消费金融有限公司和易班企业发展有限公司联合举办的“信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式”在东华大学举行。活动现场,中银消费金融宣布推出校园普惠金融产品——信用启航系列服务。上海银监局副局长蔡莹、上海教委副书记、副主任高德毅、东华大学党委副书记刘淑慧、中银消费金融总经理钟鼎礼、易班网董事长李长治、上海银监局非银处处长赵茜、上海银监局消保处副处长谢玮、上海市教委后保处处长张旭、上海多家高校相关负责人及试点学校学生代表共计近百人参加了活动。

(信用启航大学校园金融服务系列活动现场)

在监管发声重拳整治校园信贷乱象之际,通过正规机构将安全、理性、普惠的消费金融服务注入校园已成为社会各界的共识。在此背景下,依托百年中行深厚的校园金融服务底蕴,作为正规持牌消费金融机构的优秀典范,中银消费金融通过精准调研大学生合理消费需求设计金融产品,以“信用启航”为基础,以诚信教育为服务重点,以担当社会责任为目标,致力于探索一条践行普惠金融、构建理性、健康、和谐高校金融服务生态圈、促进中国青年一代信用体系建设的新路径。与会单位纷纷表示,这样的正规金融服务正是对银监会主席郭树清在今年一季度经济金融形势分析会上“为校园金融开正门”讲话的积极响应。

(上海银监局副局长蔡莹)

上海银监局副局长蔡莹在致辞中指出,为贯彻落实银监会联合多部委下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求,上海银监局高度重视校园贷规范治理和高校金融服务工作,联合上海市教委等社会职能部门,在风险可控的前提下,积极推动上海合规的金融机构走进校园。通过深入宣传普及金融知识,教育和引导在校大学生树立理性消费、珍惜信用、安全理财的理念,提升学生群体的金融素养和风险防范意识。

蔡局长强调,大学生是中国信用体系建设的重要一环,是未来消费市场的主力军,更是“大众创业、万众创新”最具发展潜力的群体。希望借助今天信用启航大学校园金融服务揭幕活动,将正规消费金融产品“信用启航”、金融知识及诚信教育理念都送入高校校园,让大学生树立正确的金融观、消费观和价值观,让金融成为高校学子成就梦想的助推器。

(上海教委副书记、副主任高德毅)

上海教委副主任高德毅在讲话中对中银消费金融推出“信用启航”这款校园普惠金融产品表示感谢。他强调,在上海银监的政策指导下,上海教委支持高校和中银消费金融这样的正规金融机构携手,一方面能够推出安全正规的校园金融产品,促进校园金融服务的健康可持续发展;另一方面,在满足大学生金融服务需求同时,通过联合开展多种形式的诚信活动,带动更多的大学生了解金融知识,帮助广大大学生增长知识,积累经验,树立正确诚信理念、加大守信激励力度,营造全社会崇尚诚信、践行诚信、珍惜信用的良好氛围。

(东华大学党委副书记刘淑慧)

东华大学党委副书记刘淑慧在致辞中提到,东华大学将以本次揭幕仪式活动为契机,加大校园金融知识普及力度,将理性消费、防范风险的金融安全意识融入学校人才培养体系,提升学生防范金融风险的意识和能力,真正为社会培养全方位人才。 

(中银消费金融总经理钟鼎礼)

中银消费金融总经理钟鼎礼在发言中介绍了根据大数据分析的中国青年生命周期成长的画像,中银消费金融为高校大学生量身定制了“信用启航”系列产品和服务,提升高校金融服务的生命周期过程管理水平;围绕普及金融知识、树立风险防范及理性消费意识、培育大学生财商和诚实守信理念方面重点介绍了中银消费金融在诚信教育领域的持续投入和深耕细作;并从切实履行社会责任方面,指出中银消费金融将在政府及社会各界的指导和支持下,充分发挥持牌正规消费金融公司的优势,融合校园正常消费场景和大学生普惠金融服务,通过线上线下多渠道传播、开展校园信用公开课、举办形式多样的校园金融知识宣讲活动,在高校金融服务健康生态圈中扮演理性消费、诚信教育的重要角色。帮助引导大学生规划好人生第一张资产负债表。

以“信用启航”为基础,量身定制高校普惠金融产品

“信用启航”是中银消费金融与上海教委指定合作单位易班网签署合作协议联合开发的一款小额消费信贷产品,针对高校大学生特殊群体的3C、教育培训等合理消费需求量身定制。产品具有“低利率、小金额、灵活还款、方便快捷”等特点,结合大学生诚信、品学、健康成长等多维度参数建立了信用星评分卡制度,现行日利率低至万分之2.4,快至三分钟内纯线上全流程自动化审批体验,凸显了产品的普惠金融特质。

目前,中银消费金融“信用启航”APP业已登上各大手机应用商城,产品上线后深受试点高校大学生青睐。发布当日,产品开户放款即达15户。落地试点高校包括东华大学、上海海洋大学、上海建桥学院等。

此外,为帮助大学生逐步树立诚信守信意识、培养良好的消费理念,“信用启航”还根据学生用户的还款情况,建立信用星阶梯正向引导激励制度,叠加了全新的青年信用积分体系,通过"信用星等级"对接大学生在校表现、诚信还款记录来获取更优惠的利率,匹配梯度定价、适度降息、大幅优惠的政策。据悉,大学生信用积分体系还将对接中国畅由积分联盟等,通过普惠化服务设计和青年信用积分体系建设,引导高校学生培养和建立信用、珍惜和重视诚信、自我打造良好社会生涯。 

以诚信教育为重点,着力打造高校金融服务生态圈

活动期间,来自中银消费金融的专家为参会领导和代表汇报了“中银消费金融大学校园金融服务计划”,深入浅出地阐述了中银消费金融在开展诚信教育、践行普惠金融等方面的最佳实践和丰硕成果。记者从发布现场介绍了解到,“信用启航”的英文名“UNITRUSITY”蕴含着“大学是诚信的起点”的寓意,表明“信用启航”产品自开发之初即携带诚信的基因。

事实上,作为服务众多年轻消费群体的消费金融行业引领者,一直以来,中银消费金融担当着建设社会信用体系和帮助客户建立信用体系和累积信用、传播金融知识、增强财商素养、推动年轻消费群体的诚信教育工作。今年6月份,中银消费金融参加了上海银监局、上海教委、共青团上海市委共同举办的“送金融知识进校园活动”启动仪式。"信用启航大学校园金融服务揭幕仪式”作为前期活动的延续,将继续利用中银消费金融行业独有的“风控优势、先发优势、规模优势”三大核心竞争力,携手更多社会机构和组织加入高校金融服务生态圈,针对在校大学生的合理金融需求提供普惠金融产品、优化服务流程、财商培育、金融知识竞赛、征信宣传等一站式高校金融服务,让大学生在使用金融产品时养成重信守信习惯,树立正确社会主义价值观、人生观、世界观。

以切实履行社会责任为目标,合力共享共建大学生信用体系

信用是金融的核心,更是年轻一代的人生最大财富。十八大以来,党中央把社会信用体系建设作为加强和创新社会治理的重要手段,摆在治国理政的重要位置。大学生作为未来消费市场的主力军和“大众创业”的潜力全体,是社会信用体系建设的重要组成部分。

上海银监局副局长蔡莹还特别强调,打造和谐高校金融环境,加强青年诚信教育工作,建设社会信用体系离不开社会各界人士的共同努力。近年来,上海银监局主动将日常监管工作融入到社会信用体系建设的大局中,积极发挥牵头指导作用,动员社会力量和辖区金融机构共同参与,开展包括上海银行业青年“送金融知识进校园”等活动,强化银校合作,实现“结对校园全覆盖、活动年级全覆盖、大一新生全覆盖”,通过深入宣传普及金融知识,教育和引导在校大学生树立理性消费、珍惜信用、安全理财的理念,提升学生群体的金融素养。希望中银消费金融能以“信用启航”发布为契机,继续发挥在自身风险管理、资金供给、金融服务方面的优势,为广大高校学子提供更加安全、便捷、优惠的金融产品;同时,也为建设和发展中国的社会信用做出更多更好贡献。

谈及进军校园市场的初衷时,中银消费金融负责人坦言,在各级政府及金融监管部门的监督和指导下,秉承“担当社会责任,做最好的消费金融公司”理念,中银消费金融肩负着行业的使命,致力于探索一条消费金融产品创新和践行普惠金融政策相结合、加强诚信教育和打造健康金融服务生态圈相结合、担当社会责任和建设社会信用体系相结合的创新发展之路,打造中银消费金融的“信用星”和“中国诚信好青年”大学生信用名片。


2017-09-14
践行公益担当企业社会责任 中银消费金融亮相纳斯达克大屏

2017年9月,中银消费金融有限公司亮相纽约时代广场,登上“世界第一屏”——美国纽约时代广场纳斯达克大屏幕。中银消费金融荣登“世界第一屏”不仅向世人展示了中国消费金融行业引领者“信用开启美好未来”的品牌追求和理念,更彰显了中银消费金融勇于担当社会责任、持续助力社会公益的“企业公民”形象,具有里程碑意义。

中银消费金融管理层介绍:“本次公司亮相纳斯达克大牌,是公益组织雷励中国给予中银消费金融长期、持续践行企业社会责任并取得斐然成绩的肯定和支持。作为企业社会公民,中银消费金融始终不忘初心,反哺社会,通过践行公益来实现企业社会责任,正是中银消费金融的守望所在。”

作为公司诚信教育的传统项目,中银消费金融自2012年首次牵手雷励公益组织开展“中银消费金融雷励远征”项目,加入到持续帮助中国青年诚信教育体系培育、帮助青少年成为“独立、自主、诚信”个体的公益行列中。多年来,中银消费金融共计派出20多名志愿者,用自己的青春汗水践行公益承诺,服务贫困地区,支持基础建设同时又注重人文关怀和金融扶贫;同时又开展“中银消费金融小天使活动”,为山区的留守老人和孩子送去暖心的关爱,给予更多人文关怀;支持员工成为志愿者,以独特企业文化为员工提供全面成长机会。

青少年成长、诚信文化培育、贫困儿童、医疗慈善、老人和留守儿童是中银消费金融公益项目的重要主题,除了支持“中银消费金融—雷励远征”项目外,中银消费金融也持续通过引导员工、客户、合作方和公众组织共同参加其他活动,包括 “一个鸡蛋的暴走”、“善行者”、四川“蓝天计划”、重庆服务敬老院等多项公益活动。

中银消费金融管理层表示:公益,是手与手相牵,心与心交流。立足公司新发展阶段,我们将携手更多公益机构,汇聚公益爱心,立志打造一个多方共同参与的公益生态圈,让参天大树变成爱心森林,助力社会健康、可持续发展。

中银消费金融:成立于2010年6月,是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一,是中国银行的附属机构,也是上海第一家消费金融公司。总部设于上海,在全国27个省市自治区(含直辖市)设有一级区域中心,普惠金融服务遍及全国。

雷励中国:起源于雷励国际, 1978年由英国查尔斯王子发起,总部位于伦敦的国际青年教育型公益机构,是致力于青少年发展的教育型公益机构,也是全球的第21个雷励组织。雷励中国通过生态环保建设,社区发展建设与野外探索等三种活动形式,来提高年轻人的自信心,鼓励青少年走出舒适圈,训练其领导能力和团结精神,帮助他们学会承担责任,在服务中坚守诚信、收获成长。


2017-09-09
细分消费金融场景 构建普惠服务体系 中银消费金融联合新浪推出消费金融新产品

 2017年9月5日,在“首季外滩23号消费金融论坛暨新产品发布会”上,中银消费金融与新浪方面共同宣布对外发布“有借”和“有还”消费金融产品,双方将打通线上与线下场景,实现用户全方位连接,在深度融合中实现共赢。

 双方此次合作是贯彻落实国家推进普惠金融战略的重要举措。双方通过整合各自资源,在消费金融新产品开发、构建线上线下融合的普惠服务体系和金融科技探索方面达成深入合作,为广大客户提供便捷消费金融服务的同时,不断完善客户大数据内部征信体系,是对国家大力发展普惠金融战略的积极响应。

 中银消费金融总经理钟鼎礼、新浪副总裁刘运利出席发布仪式并作主旨演讲。来自普华永道、清华大学中国与世界经济研究中心的专家及业界公司领导受邀出席会议,共同展望互联网与消费金融跨界融合后带来的发展空间。

中银消费金融总经理钟鼎礼在主旨演讲中介绍了中银消费金融与新浪合作开发“有借有还”两款产品、提升客户服务体验的过程;立足产品特点和客户画像分析了新浪与中银消费的战略合作具有共同的客户基础;并从保护消费者权益、提供客户全生命周期金融服务的角度,指出开发小额、灵活、方便与热点消费场景紧密结合的微型新金融产品体现了场景金融和普惠金融的特质,不仅满足了消费升级新形势下消费者的小额消费资金需求,同时也是中银消费实施“中国诚信好青年”诚信教育项目,与新浪共同担当社会责任的体现,更是对国家大力发展普惠金融战略的积极响应。

新浪副总裁刘运利在主旨演讲中表示,近年来,国家消费金融行业发展迅猛,有数据预测到2019年,互联网消费金融交易规模将超过3万亿元。与此同时,我国消费信贷服务的人口覆盖率相对于发达国家还有较大的发展空间,以80、90后为代表的年轻人群超前消费意愿强烈,未来互联网消费金融将有长足发展。在新金融、新格局、新发展趋势下,新浪集团确立了发展消费金融的战略布局,本次与中银消费金融联手推出新产品正是落实战略的具体举措。未来将进一步通过双方优势的互补,提升普惠金融服务的消费者体验,带领整个互联网金融行业迈向新高度。

深入细分消费金融场景,推出普惠金融产品“有借”“有还”

在产品发布现场,双方共同宣布推出“有借”、“有还”产品并为客户做演示和分享客户画像。据了解,这是中银消费金融与新浪联合开发的首发两款普惠金融产品,也是继中银消费金融开拓教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆六大消费场景后,结合场景消费新热点,布局“互联网消费+场景金融”的创新业务模式,为年轻群体为代表的线上客户提供小额普惠金融服务。

记者从现场获悉,在产品试验、孵化的试运行阶段,相关产品累计发放贷款近1亿元,近50万人递交了申请。其中,35岁以下客户占比达到87%,分布全国29个省份,证明互联网消费金融具有与生俱来的普惠特质。

特别指出的是,这两款产品采用了基于客户生命周期和大数据分析的客户关系营销方法以及金融科技和大数据双轮驱动的风控模型,是密集使用金融科技的典范。

在客户座谈部分,为推动培养中国诚信文化工作不断深入,从客户中寻找一批模范践行社会主义核心价值观的诚信好青年,中银消费金融还公布了公测客户“诚信好青年”名单,中银消费金融副总经理罗昇和新浪爱问科技总经理王欣同时为“诚信好青年”颁发了“青年守信荣誉”。

构建新型消费客户服务体系,打造普惠可持续发展模式

为打造双方可持续发展的合作模式,在这两款新产品之后,将继续依托中银消费金融基于金融科技风控为核心的整体金融服务能力和经验验证的行业最佳实践经验,结合新浪用户生态、数据积累和互联网场景优势,双方将进一步共同探索全流程全方位线上线下一体化客户服务体系。

产品发布同时,钟鼎礼和刘运利分别代表双方签署了全面合作协议。根据协议,双方将发挥各自优势,进一步强强联手,在技术、产品、研究、文化等领域全面深入合作,围绕普惠消费金融服务、数据风控模型、社会诚信文化宣导等主题、构建普惠消费金融产品与服务平台,形成可持续的业务创新模式,为客户提供更优质的普惠消费金融服务。

签约仪式后,双方进行了中银消费金融与新浪合作建设“互联网消费金融实验室”的揭牌,标志着双方在大数据风控平台建设方面迈出了实质性步伐。“互联网消费金融实验室”将致力推动并引领互联网消费金融产品的开发与创新。下一步,双方计划首先合作探索建立基于社交图谱的消费金融风控模型,构建金融产品创新开发的风控模型体系。

与会嘉宾普华永道合伙人郭誉清女士在主旨演讲中指出,消费金融行业的发展在当今的中国面临了巨大的机遇和诸多挑战。中银消费金融与新浪的深度战略合作意义深远,双方强强联合,不仅将充分发挥各自特长,实现资源互补,为中国消费金融与互联网跨界融合开创了“共享金融科技成果”经典模式,树立“消费金融+互联网金融”场景应用合作新标杆,并实现叠加、放大、增倍社会效应,为实现全社会普惠金融贡献更多价值。

在此次新品发布及客户座该会的同时,双方还联合举办了“首季外滩23号消费金融”论坛。论坛聚焦“普惠金融与消费者服务”主题,探索普惠金融理念下消费金融行业发展现状、趋势、挑战与创新模式。在圆桌论坛上,与会者围绕“消费金融和普惠金融关系”、“如何深化垂直场景消费金融”、“消费者权益保护”等方面话题展开研究和探讨,致力于打造消费金融行业产学研一体化多维思维智慧平台。

消费金融是有效触达、全方位为社会大众提供服务的金融体系,显著特点是小额、灵活、方便和服务广泛消费者的微型金融,集中体现了普惠金融的本质,是发展普惠金融的必然之路。随着我国经济步入新常态,供给侧结构性改革、新型城镇化战略与“三农”发展战略向纵深层次推进,带动国内的经济结构、产业结构、居民消费结构的调整和优化,必将涌现大量的新消费客群、新消费热点和新消费场景,再加上国家对消费金融的大力支持与人们借钱消费理念积极变化,普惠消费者的消费金融发展正当其时。人工智能和大数据等新金融科技也使得当前中国消费金融行业的基础设施发生了巨大变化。在这样的大背景下,作为消费金融历史发展的见证者和行业发展的推动者,中银消费金融将通过与新浪的战略合作,不断地在开拓消费金融细分场景的道路上深入探索,致力于为客户提供便捷、优质、普惠的金融服务和产品,落实国家普惠金融的惠民战略,积极践行“担当社会责任、做最好的消费金融公司、成为中国消费金融行业的引领者”的战略愿景。

2017-09-01
中银消费金融启动“金融知识进万家”宣传月活动


为进一步贯彻落实监管要求,提升社会公众防范风险和正确使用金融产品服务的意识,中银消费金融响应银行业监管部门号召,2017年9月1日起,组织全国各区域中心开展覆盖全辖的、形式多样的“金融知识进万家”宣传服务月活动。

本次宣传活动以“正确使用金融服务,依法维护自身权益”为主题。主要内容包括如何辨别正规金融服务产品;宣传正规借贷服务,远离违法违规信贷产品;维护个人信息安全,防范电信网络诈骗等。

高度重视,认真组织。为全面推进金融知识宣传和教育,提升广大人民群众,尤其是公众维护自身资金和信息安全的意识和能力,展示公司保护消费者合法权益的承诺和信心,公司成立活动领导小组,负责本次活动的统一部署、组织、协调工作。领导小组将各部门、各区域中心纳入到活动体系,通过自媒体、宣传物料发放、设立专区等方式多元化、多层次的开展宣传活动。活动开展前,公司组织各部门、各中心进行专项培训,认真学习,落实好配合及执行工作,确保宣传月活动有效开展。

形式多样,渠道多元。为确保活动开展有特色有成效,中银消费金融根据公司业务发展的实际,开展多种形式的宣传活动。一、金融知识进社区。公司鼓励全国各区域中心携手合作机构,结合当地业务实际,走上街头,走进社区,积极开展多元化的金融知识宣传服务工作;二、响应监管号召,走进校园。中银消费金融作为持牌消费金公司,践行社会责任,选择合作高校,共同开展金融主题宣传活动。多一份金融了解,少一份消费风险,提升在校学生的金融风险防范能力。三、自媒体宣传。活动期间,中银消费金融将通过官方微博、微信形式推送金融诚信知识、个人信息安全知识等信息。四、发挥全国区域中心网点点多面广的优势,通过设立专区、发放宣传单页等形式在营业网点等场所向公众普及宣传金融知识。

通过与客户近距离的接触,将进一步了解到客户对消费金融服务真实的需求,有助于中银消费金融提高服务质量,提升社会的诚信水平,增强消费者信心。中银消费金融高度重视金融消费者权益保护工作,始终以普及金融知识宣传教育、维护消费者合法权益为己任,积极落实监管机构要求,履行消费者教育服务的社会责任。

2017-08-28
中银消费金融举办国际银团贷款会议,开创消费金融行业融资新模式


8月24日上午,中银消费金融有限公司(简称“中银消费金融”)首单国际银团贷款推介会在上海顺利召开。这是中银消费金融发起的首单银团贷款业务,也是消费金融行业首单国际银团贷款项目,标志着中国消费金融行业开创了银团式国际化融资新模式,具有里程碑意义。推介会由中银消费金融及委任牵头及薄记行中国信托商业银行股份有限公司上海分行(简称“中国信托”)主办,来自海内外22家国际银行近40名机构代表参会。中银消费金融总经理钟鼎礼、首席财务官周钧明,中国信托上海分行行长罗森荣、总行企业融资部副总经理李静婷女士等双方主要领导出席会议并致辞。

中银消费金融总经理钟鼎礼在会议上表示,“作为国内首批持牌消费金融公司,公司持续稳健卓行和不断开拓探索,取得了不俗业绩和可验证的行业最佳实践,创造了众多行业第一,今天我很高兴与各位知名银行机构共同见证消费金融行业首单银团贷款项目的诞生。本次国际银团会议的顺利召开标志着中银消费金融将携手国际银行机构,共同开创消费金融资金筹措新模式。”

中银消费金融总经理钟鼎礼

他同时强调,“多融资是当前消费金融行业的重要发展趋势,同时也对消费金融公司风控管理能力提出了更高要求。为此,中银消费金融一方面高度重视拓宽多元化融资渠道相关工作,另一方面将持续提升公司在识别风险、把握风险、处置风险和全流程防控风险的掌控能力,有效运用科技和数据双轮驱动的创新力,持续加强合规经营能力,完善风险约束机制与合作共赢机制,提升企业持续发展和不断创造价值的能力。”

中国信托上海分行行长罗森荣代表委任牵头行欢迎与会各银行代表。他表示,“我们很荣幸,能获得消费金融行业翘楚中银消费金融的委任,举办中国消费金融行业第一个国际银团贷款项目,开创了中国消费金融行业又一创举,具有特殊意义。相信在我们共同努力之下,此次银团一定会顺利进行,获得超额认购,为国内消费金融行业发展增加新动力。”

 会议期间,中银消费金融资金财务部高级经理陈全就首单国际银团贷款项目专题进行了介绍,分享了公司基本情况、历史沿革,业务模式、风控管理以及拓宽资金渠道的丰富经验,得到与会银行的高度认可。随后,与会机构代表就中银消费金融如何保持持续爆发性增长、产品结构与策略、互联网风险控制、公司战略规划等问题提问。记者了解到,各与会外资金融机构现场踊跃参与意向认购,本次国际银团贷款金额将超预期认购。

上半年经济数据显示,消费金融对经济增长贡献达到63.4%,消费对经济增长拉动效益日增,已成为国内外资本万众瞩目的焦点。《2016中国消费金融行业报告》显示,庞大的市场前景吸引了包括银行系、电商系、产业系等众多公司入局,纷争消费金融市场。业内人士认为,面对行业快速发展和激烈竞争,资金、风控、场景作为消费金融行业持续发展三大核心要素一直备受企业关注。其中,资金决定业务规模,能否构建多元资金渠道、降低资金成本,将是消费金融公司的核心竞争力之一。 

据悉,作为消费金融行业翘首,近年来中银消费金融持续在资金筹措渠道创新上发力,围绕“财务、协同、品牌、社会责任”四个战略价值支柱,多举措拓宽企业融资渠道、降低筹资成本,助力普惠金融业务发展。目前已打通同业拆借、资产证券化(简称ABS)、发行金融债券等多元融资平台,自2016年在消费金融业内发行首单ABS产品,中银消费金融已累计成功发行三次ABS规模近57亿元。

业内人士表示,作为消费金融行业创新发展的代表性企业,中银消费金融首单国际银团业务是行业资金筹措体系下的业务创新示范,通过国际银团贷款助力消费金融创新模式,将有效吸引更多外资金融机构参与此项业务并加入到服务中国实体经济、促进国家经济转型、助力普惠金融服务的队列中,更加丰富消费金融行业的资金筹措体系,更有效加速行业探索不同融资方式的步伐。

银团贷款又称为辛迪加贷款(Syndicated Loan),是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(Banking Group)采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

2017-08-23
实现企业社会责任贡献价值,我们始终在践行

——2017中银消费金融雷励贵州远征开幕

作为国内首批持牌消费金融公司之一、中国银行的附属公司,中银消费金融在不断延展业务地图的同时,也在不断扩大自己的公益版图。2017年,中银消费金融总经理钟鼎礼提出全力践行“财务、协同、品牌、社会责任”四大价值支柱的战略发展方向,更是从公司战略层面肯定了担当企业社会责任的意义和价值。

为更好的实现企业社会责任贡献,2017年中银消费金融雷励远征全新出发,汇聚有志青年,服务贵州贫困山区,开启一场脱胎换骨式的磨炼。

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2017中银消费金融雷励贵州远征开幕

7月26日上午9点,身着远征白T恤的队员们齐聚在雷励贵州大本营的小广场上,中银消费金融雷励贵州远征开幕式准时开始。

贞丰县教育局副局长蒲杰先生和册亨县副县长方华先生先后为远征开幕式致辞。随后,中银消费金融代表王忻燕致辞:“中银消费金融和雷励合作的六年时间,彼此成为了很好的合作伙伴。在中银消费金融的四个战略价值中,有两项“品牌价值”和“企业社会责任贡献价值”就是今天我们正在做的事情。在公益道路上,我们始终脚踏实地践行企业社会责任,除了支持远征关注青少年成长,还在信用文化培育、精准扶贫、贫困儿童、老人及留守儿童、医疗慈善等领域持续地贡献着自己的力量。我们希望和雷励一起,通过持之以恒的努力帮助到更多的人。”

今年已是中银消费金融携手雷励的第六年。对于中银消费金融来说,“担当社会责任”不是一句口号,而是一步一个脚印的实践和付出。在支持雷励的六年里,我们始终不忘初心,通过远征帮助青少年成为“独立、自主、诚信”的个体;服务贫困社区,支持基础建设的同时注重人文关怀及金融扶贫;身体力行,支持公司员工成为志愿者、义工,以独特的企业文化为员工提供全面成长的机会。在一个公益项目中包含公司对青年成长、员工支持、信用教育、精准扶贫等多方面的重视,实现企业社会责任贡献价值,我们始终在践行。

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2017中银消费金融小天使活动启动


秉承“信用开启美好未来”理念,肩负着对行业的使命感,中银消费金融除了致力于为客户提供专业、卓越的消费金融需求解决方案,还义无反顾地担当着建设社会信用文化体系的重任,在信用文化培育上持续投入,精耕细作,不断探索新形式新方向。

2016年,中银消费金融小天使活动以 “诚信”为主题,全体雷励义工及队员首次通过在当地社区和校园开展“诚信小课堂”的形式,加深了青年队员及义工对诚信的重视和认知,志愿者们也通过讲诚信故事,演绎诚信主题情景剧等形式,为孩子们及村民建立正确的诚信理念。

2017年中银消费金融小天使活动全新升级——结合诚信教育普惠体系的拓展,进行乡村诚信知识普及和精准扶贫调研。我们希望通过这样的形式,一方面践行独立、自强、诚信的价值观和企业社会责任,进一步传递信用文化,宣扬契约精神;同时发挥企业专长,了解当地经济状况及金融扶贫的需求;另一方面为当地介绍母行精准扶贫平台“公益中国”的相关情况和运营模式,对当地开展精准扶贫提供平台撮合。

7月25日下午,公司代表和雷励培训师一起为远征队员们开展2017小天使活动培训。王忻燕老师为队员们介绍了中银消费金融以及今年的小天使活动的初衷及目标,接着培训师从调研背景、方法、思路等角度为队员们开展讲解和指导,并进行答疑。队员们都非常重视此次的调研活动,不断低头记录或举手提问。每个人都想把此次调研完成好,不只是因为这是远征的一个重要部分,更是因为此次调研对当地社区有着非凡意义。

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精准扶贫项目研讨

2017年,中国银行基于使命担当、对公益事业发展的认识以及电子商务发展现状,融和公益理念、市场力量、商业模式,利用互联网技术,开发了“公益中行”精准扶贫平台,定点扶持陕西咸阳永寿、长武、旬邑、淳化四县脱贫。并逐步将平台升级为“公益中国”,携手更多伙伴履行社会责任,推动公益活动开展,助力国家打赢脱贫攻坚战。

作为母行“公益中国”精准扶贫平台的延伸,中银消费金融本次贵州行的一个重要任务便是和雷励中国、贞丰县及册亨县一起开展精准扶贫项目研讨,介绍“公益中国”扶贫模式,提供平台撮合资源。

7月26日,中银消费金融代表与贞丰县、册亨县相关领导,及雷励中国同仁齐聚雷励大本营会议室,开展扶贫项目研讨。中银消费金融王忻燕重点介绍了中国银行公益扶贫平台“公益中国”,及其精准扶贫“北四县”的案例,并表达了希望与雷励及县政府共同探讨扶贫助信最优方案,帮扶当地发展的愿望。随后,册亨县及贞丰县的领导代表先后介绍了两县各方面的发展概况,并表示希望雷励和中银消费金融走访两个县进行实地考察,为当地扶贫工作出谋划策。

本次研讨会的开展,了解了两个贫困县的基本情况,确定了三方的合作意愿。作为百年中行“公益中国”扶贫共享平台延伸,中银消费金融将继续跟进精准扶贫项目调研、积极撮合,通过区域中心进一步将产品、金融服务、扶贫平台等资源引入,以期为两个县城提供切实的扶贫助力。

企业来源于社会,当回馈于社会。中银消费金融在自身不断发展的同时,始终饮水思源,在企业社会责任贡献价值的战略引领下,围绕青少年成长、诚信文化培育、贫困儿童、医疗慈善、老人和留守儿童五大社会责任项目,持续投入,深耕细作。本次贵州行,不论是关爱青少年成长的雷励远征,培育信用文化的金融诚信知识普及和乡村诚信调研,还是精准扶贫项目研讨、下一步金融产品定制、金融服务助力,都是中银消费金融实现社会责任价值道路上深深浅浅的脚印。在未来,我们将不忘初心,朝着“担当社会责任,做最好的消费金融公司”的愿景砥砺前行。


2017-08-23
智库访谈-创新与合规是一个硬币的两个方面

—— 来源:搜狐财经

消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面,是创新带来的价值和跨越边界可能损失的平衡与最大公约数。”日前,中银消费金融有限公司总经理钟鼎礼在“中国消费金融创新与合规研讨会暨消费金融40人智库成立大会”上表示,“这个帕累托最优解的关键在于以双边市场的经济学定义和风险计量模型为基础打造以消费金融公司围绕消费场景为核心的创新价值平台和信用创造平台,这两个平台紧密联系相辅相成相互作用。”

据新华网报道,7月14日,由清华大学中国与世界经济研究中心主办的“中国消费金融创新与合规研讨会暨消费金融40人智库成立大会”在京举行。来自政府监管部门、消费金融领域的有关学者、以及各大消费金融公司的负责人参加了此次会议。

与会者一致认为,防范金融风险是近年消费金融行业工作的一个重要主题。消费金融创新必须要符合监管要求,合规是创新的前提;创新绝不是监管套利的马甲和市场炒作的题材。消费金融行业不仅要关注产品和业务模式的创新,更要关注服务的创新,以增强消费金融健康发展的活动和动力

中国消费金融40人智库论坛发起人、清华大学中国与世界经济研究中心研究员王红领教授认为,在消费金融的合规与监管方面,消费金融企业应当严格按照现代市场规则去进行监管,保持信息透明和公开。据报道,论坛现场,清华大学中国与世界经济研究中心研究主管厉克奥博介绍了今年消费信贷市场研究报告的进展情况。中国消费金融40人智库论坛秘书长冯兴科主持了此次会议。

作为中国消费金融高端智库平台,中国消费金融40人智库大会成功举办引起了业界普遍关注,反响热烈。近年来,中国消费金融行业在政策指引下继续打开发展空间,消费信贷总量已呈赶超欧美态势。艾瑞咨询预测,未来几年中国消费信贷将维持20%左右的复合增长率,2019年将达到37.4万亿元,整个消费金融行业迸发夺目光彩,同时挑战和风险也均已显现,2017年将是消费金融进入回归理性和严格监管的关键年。

那么,当前中国消费金融行业具有什么特点,未来的发展趋势是什么?消费金融行业创新可以从何处发力及布局?消费金融行业应如何看待创新与合规?会后,就以上话题,《贸易金融》杂志专访了“中国消费金融40人智库”主要成员暨中银消费金融总经理钟鼎礼,下面为访谈实录。

 访谈实录 

记者:

7月14日,监管层在全国金融会议工作会议提出金融工作四大原则:回归本源、结构优化、强化监管和市场导向;三项任务:服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革。同时提出“金融活经济活,金融稳经济稳”的顶层设计。这些政策措施出台表明了监管层对于金融行业合规性的重视,在此背景下,我国消费金融企业应如何看待?

钟鼎礼:

• 习近平总书记的重要讲话是对消费金融行业发展的重要指引

近期,习近平总书记先后在多个重要场合对我国金融领域的改革发展发表了重要讲话,在深化金融领域改革、推动金融功能创新、防范金融活动风险等方面作出了一系列重要论述,防范金融风险和强化监管将成为未来一段时期金融领域的主旋律和基调。围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”这三大任务,我们将以习总书记要求为指引,从以下三个方面推动合规发展:

一是主动依法合规地发展,严格落实包括“3+3+4”专项整治在内的各项监管要求,加大资产质量管控和风险防范力度,确保安全发展。二是坚守消费金融服务消费者的要求,积极服务实体经济发展。三是作为持牌国有消费金融机构,按照“党建引领与公司治理双轮驱动”的思路持续加强党的领导,担当社会责任,积极落实普惠金融和惠民战略。

要深化消费金融领域的改革,我们就必须更加关注行业的发展特点。近年来,中国消费金融行业在政策指引下打开发展空间,行业处于爆发式增长时期,让我们领略了消费金融创新带来的巨大潜力。伴随行业规模大踏步迈入万亿级别,一些负面事件也在冲击着行业发展。系列监管政策出台表明2017年将是消费金融进入回归理性和严格监管的关键年,在行业调整发展阶段,我们需要更加深入地思考消费金融的本质是什么?行业创新的目的和边界是什么?

• 消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面

消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面,消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面,是创新带来的价值和跨越边界可能损失的平衡与最大公约数。这个帕累托最优解的关键在于以双边市场的经济学定义和风险计量模型为基础打造以消费金融公司围绕消费场景为核心的创新价值平台和信用创造平台,这两个平台紧密联系相辅相成相互作用。因此,对消费金融行业持续发展而言,内控合规是管理的核心、更是核心的管理。

记者:

我国消费金融行业发展目前呈现出什么样的特点?

钟鼎礼:

• 中国消费金融行业正处于爆发式增长时期

一方面,中国消费金融行业正处于爆发式增长时期,特别是线上互联网金融的爆发式增长,让我们领略了消费金融创新带来的巨大潜力:更细化的产品设计、更丰富的场景应用实践了国家的普惠金融战略;更先进的生物识别、人工智能等在线高科技应用提升了客户体验;更广泛的客户引流渠道、资金对接和业务拓展模式,直接扩大了消费金融企业的营收规模。消费金融凭借小特灵特点,在支持实体消费、拉动内需、配合供给侧改革、对经济转型升级的支持发挥了积极作用,与商业银行错位、差异、补充和协同作用。

• 消费金融创新的不当运用给行业和消费者带来了负面冲击,需正面引领

另一方面,我们也要清醒地看到消费金融创新的不当运用给消费者和行业自身都带来了严重的负面冲击:黑色产业链、内外勾结的欺诈骗贷、客群错位的校园裸贷、有违道德底线的暴力催收等行业乱象也不断发生。为此,监管层适时开展了“3+3+4”专项整治,有效遏制了业内种种不良迹象的蔓延势头。

作为中国首批消费金融公司之一,中银消费金融肩负着担当行业引领者的责任,积极响应监管要求,深入开展专项整治,加强合规风控,履行一家持牌正规军应尽的行业责任和社会责任,推动消费金融事业不断进步,为中国经济的持续健康发展做出积极努力和贡献。

记者:

我国消费金融行业发展又会呈现什么样的趋势?

钟鼎礼:

• 伴随国家普惠金融战略应运而生行业发展新趋势

随着国家普惠金融战略持续推进,消费金融行业内生实力不断增强,行业发展呈现新的活力,也给行业带来了机遇和挑战。目前,消费金融行业发展主要呈现以下十大趋势:新零售推动消费金融升级创新;居民消费观念转变带动消费金融发展;人工智能推动消费金融向智能化发展;大数据全面渗透消费金融行业;区块链技术重塑消费金融;多方力量逐鹿消费金融行业;场景化是未来消费金融发展的必然趋势;混业协同发展成为消费金融发展新型商业模式;规范征信成为消费金融行业的常态;监管科技(Regtech)应对金融科技(Fintech)的新时代。

• 新兴技术将同时为监管机构和金融机构服务

随着金融科技(Fintech)技术的不断发展,监管科技(Regtech)的概念也被更多地在监管领域提出,金融科技和监管科技,更像是一种矛与盾的关系,会成为一种金融运行的新常态。

监管科技主要是指利用新兴技术帮助金融机构核查其是否符合监管政策、遵守相关监管制度。在如今产品高速迭代创新的条件下,监管科技的运用将会更有效地帮助消费金融公司核查自身的合规性。中国人民银行金融研究所所长孙国峰曾公开表示,未来新兴技术将同时服务于监管机构和金融机构,监管科技与金融科技将共融发展。

记者:

面对市场态势和行业趋势,能否分享您对消费金融行业创新和合规的见解?

钟鼎礼:

• 消费金融的创新要符合监管要求,合规是创新的前提

行业创新和合规作为一个硬币的两个方面,是企业发展的核心竞争力,如何辩证统一地结合创新和合规,需要管理者深度思考。

• 创新和合规是相辅相成、相互促进的良性互动关系

反思消费金融创新带来的利弊,我们认为创新本身应该是客观的、中性的,消费金融企业作为信用平台,宜疏不宜堵、宜治不宜乱。要处理好短期利益和长远发展的关系,通过合规地创新和创新的合规来保证信用平台的风险可控、合规可验、损失可算、发展可持续。我们深信:正是创新与合规是对立统一才推动了消费金融行业的蓬勃发展。所以,创新与风控合规两者之间不仅不是相互排斥的对立关系,而是相辅相成、相互促进的良性互动关系。正是创新与合规是对立统一才推动了消费金融行业的蓬勃发展。

记者:

作为国内最早首批持牌消费金融公司之一,结合监管思路和指导原则,能否给行业发展提供一些新思路?

钟鼎礼:

• 场景金融是消费金融行业创新与合规发展的基石

我们认为以消费金融企业为核心的双边市场是消费金融行业创新与合规发展的基石,这一基石的核心要义是消费的场景,我们把它定义为场景消费金融。

• 以“场景+消费金融”为核心的价值创造是消费金融行业持续发展的不竭动力

作为对传统商业银行业态的重要补充,消费金融行业本身就是我国金融改革的重要创新实践,具有与生俱来的创新基因和市场活力。没有创新就没有消费金融行业的今天和未来。在互联网和信息技术革命推动下,金融业架构中的“底层物质”正在发生深刻变化。移动化、云计算、大数据等大趋势引发传统消费金融行业“基因突变”。通过优化资源配置、植入消费场景与技术创新融合,催生出模式多样、风控不一的新的消费金融生态。

• 消费金融企业应当打造集合多种跨界要素创新组合为一体化服务的消费者金融信用价值平台

通过商业模式的创新、产品的创新、资金筹集方式的创新、风控模型的不断迭代创新、服务流程和客户体验的创新、基于金融新科技运用和经验与数据驱动的消费金融组合创新等,为消费者和商户创造更持久、更完美的信用体验从而实现自身的财务价值和品牌价值,并由此推进民生服务和普惠金融。

记者:

在消费金融创新方面,中银消费金融的着力点在哪里,有哪些新布局?

钟鼎礼:

纵观行业创新与实践,我们建议多从以下几个角度切入创新:

• 线下+全线上+O2O 三线融合创新的轻量化新型消费金融发展模式

消费金融的商业模式主要包括以线上为主、线上线下结合、以线下为主的三种模式,围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等六大场景和消费热点,中银消费金融开创了一种全方位,在业内率先构建了线下+全线上+O2O的三线融合场景发展体系。

从2013年起,公司通过IT基础升级,在业内首创授信决策系统化、审批处理自动化的 “信贷工厂”模式,并在2017年运用最新的人工智能技术等金融科技手段,不断提升业务审批效率和客户体验,开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化新型消费金融发展模式。

• 打造“新易贷信用贷款、商户专享贷”、互联网贷款”三大产品体系

我们结合各方股东优势,贴近新一代消费群体需求,打造了以方便消费者需求的“新易贷信用贷款”、商户联合为主的“新易贷商户专享贷”、互联网方式授信的“新易贷互联网贷款”三大产品体系。同时对场景化消费金融产品不断深化迭代创新。

• 3A资金筹集方式创新,打通多渠道融资平台

资金筹集方式创新方面,中银消费金融已打通同业拆借、资产证券化、发行金融债券等多融资渠道。除了采用接受股东存款、通过同业拆借等传统方式筹集资金,还通过发行ABS的方式募集资金(2016年1月中银消费金融于行业内首次发行ABS产品,截止目前,公司已累计成功发行三次ABS规模近57亿元)。同时我们也在积极探索对接国内外金融机构,就类似黄金租赁等的融资方式进行研究。

• 数据驱动和科技驱动的双轮驱动独有风控体系

我们有机融合了监管机构三道防线的风控合规标准体系、传统银行个金业务高安全系数的风控体系和我司经过经济与行业周期检验的客户大数据,打造了独有的风控技术模型,并通过基于SPC过程的数据分析,将风控手段与客户服务保障有效衔接,建立覆盖起贷前、贷中、贷后的风控闭环。

• 立足行业最佳实践打造独有的产研体系

随着金融科技的日新月异,在注重工作实绩的同时,我们还注意将最佳行业实践与专业理论研究相结合,打造独有的产研体系。目前我司通过与北京大数据研究院共建新金融研究院大数据实验室,加大对移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技关键技术和前沿课题的研究力度,不断推动经验和数据驱动的消费金融组合创新。

中国消费金融40人智库论坛是一家非官方、非营利性的专业化特色智库,由中国知名学者李稻葵、王红领和业界专家共同发起,专注于消费金融领域的政策研究。论坛将由40位消费金融精锐作为正式个人论坛成员组成。其宗旨是:以前瞻视野和探索精神,致力于夯实消费金融学术基础,研究消费金融领域前沿课题,推动消费金融业改革与发展。截至目前,中国消费金融40人智库论坛的专家学者们已连续两年开展相关消费金融研究工作,并连续两年发布消费金融年度研究报告,举办了两届中国消费金融高层论坛。


2017-08-11
强强联合,中银消费金融与中国银联携手推进场景消费金融深度融合

2017年8月7日,中银消费金融与中国银联在上海签署合作协议,双方将在产品创新、大数据风控、场景金融、数据挖掘和民生普惠金融服务等领域深度合作,通过全方位、深层次、宽领域的战略合作,携手打造民生普惠场景消费金融平台。

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中银消费金融将整合基于金融科技风控为核心的能力以及聚合中银、百联、红杉等股东多元化资源,结合中国银联强大民生项目优势及场景特长,共同探索场景金融全流程全链条、共赢开放、切合消费实体金融服务的新型场景消费金融领域的深度融合,在防范金融风险、探索民生普惠金融改革的同时,助推消费金融服务通过线上线下更好更快更高效地服务消费实体经济。双方将率先在产品创新上发力,在全国范围内共同推动以“中银好钱包”项目为代表的消费金融创新产品落地,实现细分消费场景逐一突破。此外,依托大数据征信和金融科技驱动,双方将围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等六大场景开展深度结合,为消费者提供“消费金融管家”一站式服务体验。

中银消费金融:线下+全线上+O2O 三线融合创新场景消费金融

中银消费金融有关人士表示,此次战略合作协议的签署将对中国消费金融和场景市场产生深远而重大的影响,双方强强联手,可实现优势资源有效整合、互利共赢,为行业的商业模式开辟了新思路。事实上,中银消费金融高度重视场景建设,在业内率先构建了线下+全线上+O2O的三线融合场景发展体系和“A+B+C”营销联动服务模式,以六大消费热点为重点,不断探索新领域、新模式,并与业界重量级企业深化合作,开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化新型消费金融发展模式,积极应对场景金融变革与互联科技变化,为公司的新一代转型升级夯实基础。

中国银联:深化市场转型,强化场景建设

中国银联有关人士表示,为顺应市场开放与金融科技对支付产业带来的深层次变革,中国银联优化调整管理矩阵,深化市场转型,加速公司“二次创业”。仅重新整合后金融与民生事业部,在金融、民生和交通三大工作领域,就深度研发推广行业解决方案与产品,强化各种场景建设,探索新型合作模式和商业模式,持续提升支付效率和改进持卡人体验等均有相当亮丽表现。此次合作将对提升银联在消费信贷领域的体验、粘性及价值产生重要而深远的影响。

消费金融:行业洗牌重塑 新趋势造就新金融

业内专家表示,近年来,互联网+、大数据、金融科技从产品创新、客户服务、业务流程、风控体系及合作模式等各方面重塑消费金融,促成新消费金融时代的到来。此次中银消费金融和中国银联的战略合作,不仅充分显现了双方在新型商业模式上拥有同样的战略眼光和市场研判,并为以互联网保险、第三方支付、征信、消费金融公司、银行、PE等为代表的行业协同参与者打造更为宽广的“消费产业链+消费金融”服务领域树立了合作的典范。

中银消费金融是国内首批成立的持牌消费金融公司,中国银行的附属公司,国内消费金融行业的引领者。经过多年发展和积淀,中银消费金融在在战略管理、风险控制、产品创新、业务发展、渠道建设及企业文化等方面开展了一系列卓有成效的工作,形成了一系列消费金融行业最佳实践案例。

中国银联是经国务院同意,中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织,成立于2002年3月。中国银联一直致力于成为具有全球影响力的开放式、平台型综合支付服务商,致力于为银联卡持卡人提供更加高效、便捷、安全的转接清算服务。

2017-08-11
中银消费金融斩获“2017消费金融卓越贡献奖”,持续深耕六大场景和消费新热点

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日前,备受关注的“2017决策者·场景金融科技峰会”暨颁奖典礼在北京盛大落幕。峰会邀请了来自政府、协会、银行、消费金融公司、互金、支付平台等100多家机构的资深人士,聚焦场景和科技两大主题,专注不同领域洞察和灼见,开启了一场思考和探索行业未来发展的饕餮盛宴。消费金融行业领军企业中银消费金融受邀参加峰会,并凭借在消费金融行业的卓越成绩和贡献,斩获“消费金融卓越贡献奖”。

在万物互联的今天,伴随信息的分散化和碎片化,人口红利和流量红利逐渐退潮,商业竞争转移到互联网框架下围绕客户体验展开的应用场景化战争。能否应用“场景金融+金融科技”的思维模式去定义和思考行业发展将成为金融企业能否持续稳健发展的重要因素。为此,峰会围绕场景金融、互联网科技、大数据风控等热词展开了深入讨论,就ABS、ABN和VR等新模式与新技术在场景金融领域的应用,多方位解读传统金融和新金融、线上和线下交易、场景和科技融合的现在与未来,旨在引领行业主动变革迎接挑战,把握机会创新求变,实现可持续发展。

此外,峰会揭晓了场景金融杰出贡献奖、金融科技杰出贡献奖及消费金融卓越贡献奖等众多奖项。中银消费金融不负众望,再次在权威媒体、业内专家、科技精英们的共同见证下获得殊荣。据介绍,所有奖项的入围企业均需经网络评选、专家评审及媒体内审等环节,秉承公平公开公正原则最终评选出具有杰出贡献和卓越表现的标杆企业。

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自2010年获得首批试点消费金融牌照以来,中银消费金融经过多年持续稳健发展持续领跑行业。事实上,“基于对“场景+科技”的深度理解思考,中银消费金融深入融合场景业态和消费生态,成立场景金融事业部,通过开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化创新发展模式,积极应对场景金融变革与互联科技变化,打造中银消费金融普惠金融服务社会大众的消费金融平台。”中银消费总经理钟鼎礼接受采访时说。

在此战略部署下,2017年在公司管理团队的带领下,作为业内唯一一家融合国有重要银行、商业零售蓝筹、产业资本和战略股权投资基金等众多优势股东资源为一体的专业消费金融公司,中银消费金融通过不断加强与融合和股东单位的战略协同和业务协同,独创了线下+线上+O2O的三线融合的展业模式和“B+C”营销联动服务模式,以六大消费热点和传统场景业态为重点,形成线上线下“金融+生活”的多维度场景消费金融,客户群快速增长。

场景价值的创造更多倚靠产品的快速迭代和发展,源于服务质量和效能的提升。近年来在产品创新和服务升级方面,中银消费金融也做足了功夫。一方面,围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等消费场景和服务消费、信息消费等消费新热点,中银消费金融积极拓展消费场景,提高场景生态内Inside能力和Plus方式,通过逾千家合作商户及网点,提供客户“小额分散”的金融产品,有效提高了中低收入者的消费能力。另一方面,中银消费金融还积极提升客户服务体系,包括启用全新95137热线电话、改版公司官网官微、打造一站式“信贷工厂”服务平台,致力于用技术创新推动服务升级,用严密风控保障服务质量,给消费者提供高效、安全、优质的服务和体验。

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除此之外,中银消费金融还担当了探索场景消费金融和建设中国青年新一代信用文化体系的重任,为构建规范有序的年轻一代信用消费体系,公司最近推陈出新“信用启航2.0版”金融产品,从多角度完善诠释“场景金融+金融科技+普惠金融”的发展路径。

以“场景+科技”相结合的创新模式为基石,经过持续深化消费场景布局,截至目前,中银消费金融业务触角已从上海延伸至全国,覆盖全国27个省市自治区(直辖市),合作商户及网点逾千家,已为数百万客户提供普惠金融服务。2017年中银消费金融将紧扣消费场景和消费新热点,运用先发优势、规模效应和风控能力三大核心竞争力,赢战消费金融蓝海。

2017-08-09
中银消费金融关注九寨,为灾区人民祈福

8月8日21时19分,四川省九寨沟县(北纬33.20度,东经103.82度)发生7.0级地震,震源深度20千米。截至目前,根据最新统计,共有19人死亡,247人受伤。国务院抗震救灾指挥部立刻启动国家II级地震应急响应。

灾情牵动人心,获知消息后,中银消费金融时刻关注四川省九寨县的灾情和救援情况。考虑到灾区及其他相关用户可能出现无法正常还款的情况,中银消费金融立刻出台以下灾区紧急便民关爱措施:

• 针对受灾地区新易贷微贷款借款用户,实施本期还款时间无条件延长30天,并免除一个月内逾期费;后续客户优惠视赈灾情况确定。

• 即日起一个月内,受灾地区新易贷微贷款用户若申请新借款,即免除1期利息。

地震发生后,中银消费金融管理层高度重视,统一安排部署,成立总经理办 公室、财务部、运营服务部、IT部分以及业务部门组成的工作小组,明确工作分工,立刻启动紧急应对措施,保证及时应对灾区人民的燃眉之急;此外,公司还积极联络当地的公益机构,以各种方式积极参加到慈善机构的灾区灾后重建相关工作中,给予人道主义帮助和关怀。

一方有难,八方支援。传承百年中行担当社会责任的基因,承载践行普惠金 融、服务社会大众的使命和初心,秉承“担当社会责任,做最好的消费金融公司”的理念,中银消费金融积极响应国家号召,希望以自己绵薄之力,帮助灾区人民,同时也希望能号召更多企业和个人加入到帮助灾区的队伍。汇集多方力量,守望相助,让我们用自己的力量为灾区人民祈福,为九寨加油,伸出援手,为灾区人民送出一份温暖和温情。

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2017-07-31
“四大价值”战略引领中银消费金融谱写发展新篇章

—— 来源:新闻晨报

多重红利,发展可期

种种迹象表明,中国消费金融行业的黄金发展期正伴随着国家政策红利不断释放、居民收入持续增长、消费观念转变、金融科技驱动等多重利好叠加,正朝我们走来。2016年,央行和银监会联合印发《关于加大对消费金融领域加大支持的指导意见》,提出系列支持消费金融行业发展的政策措施,这是继李克强总理在2016年初《政府工作报告》中提出“在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。”观点后,监管部门再次对我国消费金融发展进行全面部署,出台行业发展利好措施,释放出巨大改革和政策红利,为中国消费金融发展铺设了高速路。

清华大学与世界经济研究中心联合发布的《2016中国消费信贷市场研究报告》 显示,同比2010年,中国消费信贷交易规模增长约167%,5年间年均增长超30%。专家保守估计,2020年中国消费金融市场规模将突破5000亿,中国消费金融产业未来增长潜力十足。

消费金融行业的巨大蓝海市场,吸引众多机构竞相涌入,资料显示,截至2016年底,已有23家企业拿到消费金融牌照,银行系、电商系、产业系加速布局,共谋消费金融市场万亿蛋糕。

全新战略,引领起航

伴随市场竞争进入白热化,消费金融市场蓝海变红海,经过前期各路机构跑马圈地后,行业进入转型发展阶段,排位格局初显。作为国内首批四大持牌公司之一、中国银行的附属公司,凭借对行业的突出成绩和卓越贡献,中银消费金融俨然成为行业引领者。中银消费金融经过多年的稳健卓行和开拓探索,业务触角已从上海延伸至全国,覆盖全国27个省市自治区(直辖市),合作商户及网点逾千家。

近日,由新闻晨报发起的第二届“年度消费金融品牌评选”活动中,中银消费金融凭借领先卓越的管理、优质的服务和口碑,一举荣获“2017年度消费金融公司品牌”奖项。“这份荣誉代表了社会各界对中银消费金融过往成绩的认可和不懈努力的褒奖,但并不意味我们可以满足现状、止步不前。我们时刻准备好应对市场竞争带来的更大挑战。”中银消费金融总经理钟鼎礼坦言。面对全新的市场形势,他经过深入分析当前消费金融行业经营环境,洞察市场发展趋势,提出全力践行“财务、协同、市场品牌、社会责任”四个价值的战略发展方向。

钟鼎礼强调,“百舸争流千帆度,乘风破浪正有时。2017年是中银消费金融新一轮发展战略的元年,作为行业翘首,中银消费金融将积极落实国家政策、锐意创新改革、践行普惠金融、支持实体经济发展从而助力国家经济转型,迎接挑战重新起航、引领消费金融蓝海。”

创新之帆,驰骋蓝海

作为传统金融的补充和中国金融改革的创新实践,消费金融与生俱来带有创新基因,近年来在互联网+和信息革命的双重推动下,催生出更多创新因子。大数据、云计算、人工智能等各类创新技术和模式运用让整个行业焕发全新活动。

钟鼎礼认为,“新故相推,日生不滞。中国消费金融行业正在经历革新和腾飞。想要赢在未来,我们要与时俱进和拥抱变化、把握风控技术趋势,积极思考、快速布局并推进全方位创新,实现传统金融业务与服务转型升级,渠道创新和盈利模式转型,为致力于成为行业探索者继续努力。”

在四个核心价值战略指引下,中银消费金融航母已开启全新征程。凭借百年中行的金融管理基因,中银消费金融在战略管理、风险控制、业务发展、渠道建设等方面开展了一系列卓有成效的创新举措,成功推出多项行业首创和领先的管理模式。如线上与线下、线上线下场景结合于一体的业务模式,兼具传统金融企业和互联网的特点;多渠道3A评级的资金筹措品牌; 行业领先的以标准化、流程化、自动化为特征的“信贷工厂”模式,线上及消费场景产品达到100%自动化审批率;多元化与特色化有机结合的产品谱系建设;线上线下完整的客户服务体系。近期中银消费金融行业首家率先采用全新95137客服电话,迈入客户互动平台全面升级时代。

在大数据和风控方面,中银消费金融也走在行业前列。基于数据驱动和前沿科技有效应用的风险技术是中银消费金融管理的核心,公司拥有历经市场洗礼和信贷周期验证的良好风控机制和强大风控团队,已形成符合消费金融“小额分散”特点的风险管理模式,平衡业务规模、产品结构和资产收益; 运用系统动态方式,构建“横到底纵到边”的监测体系以及独立研发的现金风险分析平台及模型,应对行业快速发展催生的系统问题;通过贷前审核、贷中数据监控、贷后合规催收手段,打造贷前贷中贷后风险闭环管理,为探索行业全面风控管理体系建设做出了卓越贡献。

近日,中银消费金融新金融研究院携手北京大数据研究所共建“新金融研究院-大数据实验室”并签署战略合作协议,围绕信息化、大数据、智能化领域共同开展大数据和人工智能在新金融领域运用的实证研究和能力建设。

变与不变,守成有道

创新求变,守成有道。优秀企业能够造就百年老店的金子招牌,得益于掌握了企业经营中变与不变的智慧和秘诀,灵活多变的是经营策略和管理方法,永远不变的是践行社会责任普惠服务社会大众的使命和初心。

秉承“信用开启美好未来”理念,肩负着对行业的使命感,中银消费金融除了致力于为客户提供专业、卓越的消费金融需求解决方案,还义无反顾地担当着建设社会信用文化体系和积极履行企业社会责任的重任,帮助客户建立信任和累积信用,共享普惠金融服务。

在公益活动方面,围绕青少年成长、诚信文化培育、贫困儿童、医疗慈善、老人和留守儿童五大社会责任项目,中银消费金融持续投入和深耕细作,引导员工、客户、合作方及社会公众共同参加包括“中银消费金融雷励远征”、“一个鸡蛋的暴走”及“光明行慈善复明医疗”等多项活动,项目累计覆盖全国21个省市,参与人数达到2000人以上。展望未来,作为百年中行“公益中国”扶贫共享平台延伸,中银消费金融将利用“互联网+”开发特有公益扶贫模式,汇聚更多企业加入“公益朋友圈”,共同携手开展各种丰富多彩的公益扶贫及党建共建活动,积极倡导公益理念进生活、公益消费进农村、公益平台有担当的价值观。

未来,中银消费金融将以“担当社会责任,做最好的消费金融公司,成为中国消费金融行业的引领者”为发展愿景,在好的党建引领和良好公司治理机制建设双轮驱动下,紧紧围绕普惠金融市场,通过多渠道创新发展、差异化产品策略、精细化服务理念,满足客户在消费金融方面的需求,践行普惠金融。

2017-07-13
中银消费金融携手北京大数据研究院,共建新金融大数据实验室

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近日,中银消费金融有限公司与北京大数据研究院战略合作签约暨新金融研究院—大数据实验室揭牌仪式在上海举行。中银消费金融总经理钟鼎礼先生、中科院院士兼北京大数据研究院院长鄂维南先生代表双方签署了战略合作协议,并共同为实验室揭牌。新金融研究院—大数据实验的建立标志着中银消费金融携手一流研究机构共创中国消费金融行业智能时代新未来,揭开了金融科技驱动业务发展的崭新篇章。

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期间,中银消费金融总经理钟鼎礼表达了公司高层对金融创新发展的高度重视,对双方的战略合作充满期待。

他表示,携手一流研究机构共建新金融研究院—大数据实验室是一项非常有意义的事情,体现了持牌消费金融机构与时俱进,全面拥抱金融科技的开放姿态,具有里程碑式意义。新金融研究院—大数据实验室成立后将着眼于理念结合实际、研究结合产业,结合中银消费金融七年的行业积累和实践经验,运用互联网和大数据技术实现不同业务价值链的优化整合。通过大数据、人工智能技术提升新金融行业在精准营销、风险管控、运营优化等方面的成效。未来,中银消费金融将通过不断强化金融科技基因,优化专业运营流程,为国家实体经济发展、普惠金融实践、消费金融行业创新、基于金融新科技运用和数据驱动的消费金融风控技术创新与突破做出积极的贡献。

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据介绍,新金融研究院—大数据实验室将围绕信息化、大数据、智能化领域,共同开展大数据在新金融领域运用的实证研究和能力建设,近期将优先聚集数据分析师、算法工程师的批量培养。

此外,鄂维南院长在现场发表了《迎接智能化时代的到来》的主旨演讲,结合国际经典案例,清晰勾勒出人类社会进入智能时代的技术路径和思维模式。随后,北京大数据研究院金融大数据研究中心副主任王冉冉女士也就大数据在金融行业的前沿应用发表了精彩演讲。

北京大数据研究院成立于2015年8月,由中科院院士鄂维南发起,在北京市委市政府支持下,联合中关村管委会、海淀区政府、北京大学、北京工业大学共同筹建。将在交通大数据、金融大数据、移动互联网大数据以及生物、化学、天体物理等方面进行学术研究、技术创新、人才培育和成果产业化。

中银消费金融公司新金融研究院是以消费金融为重点,并外延新金融全业态的综合性研究智库,涵盖新金融行业研究中心、金融科技研究中心、新金融监管研究中心、大数据实验室和互联网金融实验室等领域,并汇集国内一流名校,国际一流咨询机构等优质资源,开展深度专项合作,研究方向和内容注重“上接天气,下接地气”,实现科研和生产相互促进,共同进步。